Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления: что надо знать

Рефинансирование является важнейшим шагом для заёмщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Благодаря данной процедуре появляется возможность избежать долговых ям, снизить ежемесячные выплаты и значительно уменьшить конечную переплату. Рассмотрим рефинансирование на примере Уралсиб банка.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 354
Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-uralsib-banke.html

Особенности процедуры

Уралсиб предлагает своим заёмщикам услугу рефинансирования практически на все типы кредитов любых сторонних банков:

  • с/без обеспечения;
  • при залоге автомобиля;
  • при залоге недвижимости;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта (-ы).

Однако есть некоторые виды кредитов, на которые банк Уралсиб не предоставляет рефинансирование. Среди них числятся:

  • кредиты Созаёмщика;
  • частичное рефинансирование;
  • кредиты на развитие бизнеса;
  • в любой иной валюте, кроме рубля;
  • микрозаймы.

Также рефинансирование не выдаётся на кредиты, выданные ранее в самом Уралсибе.

Главная особенность рефинансирования в данном банке заключается в том, что не существует ограничения на количество кредитов. Будь их , если банк даст добро, все они будут переведены в один. Соответственно, на лучших условиях.

В ходе рефинансирования в Уралсибе станут доступны следующие бонусы для заёмщика:

  • уменьшение размеров ежемесячных платежей (в пользу увеличения сроков кредита либо без таковых);
  • понижение процентной ставки;
  • сокращение количества кредитов (а значит, значительное уменьшение переплаты);
  • получение дополнительных денежных средств;
  • прощение штрафов.

В зависимости от решения банка, могут быть доступны как некоторые из этих пунктов, так и все сразу. На это влияет кредитная история заёмщика, стабильные доходы и прочие нюансы.

На рефинансирование ипотечного кредита распространяются дополнительные требования:

  • размер кредита, который Уралсиб банк готов рефинансировать, должен быть не менее 300 тыс. руб. и не больше 50 млн. руб.;
  • новый кредит выдаётся на срок от 3 до 30 лет;
  • обязательный залог недвижимости.

При соответствии указанным условиям, заявку рассмотрят не позже 3 суток.

Требования к иным видам кредитов подбираются в индивидуальном порядке и будут озвучены при личном общении с сотрудниками банка.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1801
Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-uralsib-banke.html

Условия предоставления услуги

Условия рефинансирования ипотечного займа в Уралсибе выглядят следующим образом.

  1. Сумма кредита: от 300 000 до 50 000 000 рублей. При этом итоговый максимальный размер зависит от уровня доходов клиента.
  2. Сроки кредитования: от 3 до 30 лет.
  3. Наличие обеспечения: в виде залога недвижимости, которое является залогом по погашаемому ипотечному кредиту.
  4. Срок рассмотрения заявки: 3 рабочих дня.

Программа перекредитования в Уралсиб для физических лиц доступна гражданам РФ с регистрацией на территории присутствия организации и в возрасте от 18 до 65 лет. При этом у потенциального клиента должен быть непрерывный трудовой стаж, который составит не менее 6 месяцев на момент обращения (при условии функционирования самого предприятия не менее 12 месяцев).

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 772
Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsibe.html

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

  1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Причём повышение произойдёт кумулятивно к предыдущему повышению. То есть конечный процент будет не 14,5%, а 19,5% (14,5%+2%+3%).

Чем дальше, тем ещё интереснее:

  • если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
  • если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
  • дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
  • когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%. Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами.

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

  1. Внезапные растраты.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты. Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

  • копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
  • за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
  • комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
  • снятие залога оплачивается в том числе;
  • а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
  • залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

Также заёмщику следует обратить внимание, что оценка предмета залога является продолжительной процедурой, и это не считая времени на процедуру переоформления. Из чего повышение процентной ставки на 2%, пока Уралсиб не получит залог, выглядит очень хитрым манёвром.

  1. Метод расчёта выплат.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита. Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга. Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы. Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным.

Не редки случаи, когда заёмщики осознают, что рефинансирование не является выгодным, и отказываются от этой идеи. А потом многими вечерами вспоминают, насколько правильным было это решение.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 4011
Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-uralsib-banke.html

Процентная ставка

Ставка для рефинансирования в данном банке по программе ипотечного кредитования физическим лицам начинается с 12,75% . При этом точный размер ставки также будет зависеть от оформления страхования жизни, а вычислить его можно с помощью встроенного в официальный сайт банка онлайн-калькулятора или во время консультации со специалистом.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 351
Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsibe.html

Необходимые документы и порядок получения

Перед подачей заявки в «Уралсиб» сотрудники заранее знакомят всех клиентов с перечнем основных документов. При этом их существует два вида: обязательные и не обязательные.

К первому относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт.

При наличии приносятся:

  • документы, подтверждающие брак, развод, смерть кого-то из супругов, брачный договор;
  • документы несовершеннолетних детей;
  • трудовая книжка или заверенная копия всех страниц;
  • трудовой договор;
  • если возраст заемщика не более 27 лет, то следует предоставить военный билет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • страховое свидетельство.

Банк, кроме списка обязательных документов, может запросить и ряд бумаг, к ним относятся:

  • справка, подтверждающая собственность на активы;
  • другие документы, подтверждающие наличие дохода;
  • удостоверение пенсионера.

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

  • кредитный договор, договор ипотеки;
  • график платежей;
  • справки об остатке долга и наличии/отсутствии просрочек на данный момент и в прошлом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке.

После сбора всех необходимых документов, можно переходить непосредственно к самой процедуре получения. Перед тем как приступить к процедуре рефинансирования ипотеки, можно примерно рассчитать суммы ежемесячного платежа, используя специальный калькулятор.

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб» или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия.

Если принято положительное решение, то после предоставления запрашиваемых документов и заключения договора, в течение этого же дня или последующего, банк переведет средства в то учреждение, где имеются обязательства по ипотечному кредиту. Далее нужно отправиться в это учреждение и взять справку, согласно которой оно снимает обременение с данной недвижимости, после чего имущество передается в залог банку «Уралсиб».

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1988
Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsib.html

Процедура

Первый шаг – подача заявки. Оформить ее можно на сайте банка или лично при обращении в офис.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, после чего поступает звонок от сотрудника банка, который сообщает, одобрен ли вам кредит.

Если принято положительное решение и вам говорят – рефинансируйте, «Уралсиб» банк рефинансирование проведет в тот же день или в любой другой рабочий день. Вам только нужно будет прийти в любой офис и подать оригиналы и копии необходимых документов. После этого деньги переводятся на счет банка, где оформлен ипотечный займ. Вам останется отправиться в этот банк и взять справку о снятии обременение с объекта недвижимости, вернуться в «Уралсиб» и заключить ипотечный договор.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 724
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Порядок проведения процедуры

Процедура рефинансирования в Уралсиб осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление полного пакета документов потенциальным клиентом. Составление заявления-анкеты с просьбой о предоставлении услуги рефинансирования. Подача пакета документов в отделение.

Шаг 2. Рассмотрение заявки сотрудниками банка, проверка достоверности сведений, имеющихся в документах.

Шаг 3. Заключение договора на перекредитование.

Шаг 4. Погашение Уралсибом оставшейся части выплат. При этом сумму банк самолично перечисляет на расчетный счет другого финансового учреждения, которое выдала ипотеку.

Шаг 5. Переоформление залога, которым становится приобретенная недвижимость, снятие с нее обременения.

Шаг 6. Начало выплат нового кредита согласно утвержденному графику.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 781
Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsibe.html

Перекредитовать ипотеку своим улиентам

Своим зарплатным клиентам банк разрешает подать упрощенный пакет документов – паспорт, копия трудовой и выписка с зарплатного счета за последние 6 месяцев.

Что касается снижения ставки по ранее выданной ипотеки, то никто не может дать гарантию, что она будет снижена – как снизить ставку, банк не сообщает. Можно обратиться в любое подразделение банка с заявлением на снижение ставки. Но решение «Уралсиб» оставляет за собой.

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 470
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Как оформить рефинансирование в Уралсибе

Для перекредитования ипотечного кредита нужно заполнить заявление-анкету и отнести ее лично в отделение банка. Также можно оформить предварительную заявку — подать ее через форму обратной связи на сайте.

После одобрения заявки запускается процедура кредитования – сперва выдается кредит под 12 – 13 %, и только после оформления займа как ипотечного ставка снижается.

Недвижимость оформляется в залог банку «Уралсиб».

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 462
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Возможно ли реструктуризировать ипотечный кредит

Банк также предлагает реструктурировать ипотеку, ранее оформленную в нем, если вы начали допускать просрочки платежей по уважительным причинам.

Для оформления такой услуги необходимо обратиться в офис «Уралсиба», написать заявление с просьбой кредит реструктурировать – реструктуризация будет зависеть от того, сочтет ли банк ваши основания достаточными для того, чтобы пойти навстречу.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 439
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Личный опыт клиентов

Как проходит в банке «Уралсиб» уменьшение процентной ставки? Опыт тех, кто оставляет об этом отзывы в сети, говорит о том, что банк подходит к вопросу со всей ответственностью и в большинстве случаев одобряет заявку. Хотя у клиентов есть нарекания в отношении работы сотрудников банка. Также заемщики жалуются на то, что по своим ипотечным займам «Уралсиб» снижает ставку только в том случае, если это изначально было прописано в кредитном договоре.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в или задать вопрос




Блок: 9/9 | Кол-во символов: 558
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 15119
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-uralsib-banke.html: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 6166 (41%)
  2. https://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsib.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3338 (22%)
  3. https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/63-uralsib-refinansirovanie-ipoteki.html: использовано 5 блоков из 9, кол-во символов 2653 (18%)
  4. https://refinansirovanie-ipoteki.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-ipoteki/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1058 (7%)
  5. https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsibe.html: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 1904 (13%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий