Самая важная информация о рефинансировании ипотеки по двум документам: рассмотрим обстоятельно


В современном рынке недвижимости все чаще возникает термин рефинансирование ипотеки. Многие люди, озабоченные своей процентной ставкой ищут способы ее уменьшения. И рефинансирование — это выход. Однако, как быть, если вы не хотите собирать полный пакет документов по заемщику? В этом случае поможет программа банков -рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам.

Блок: 1/2 | Кол-во символов: 387
Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-po-2-dokumentam/

Можно ли обойтись без подготовки полного пакета документации на новый заем

Для многих препятствием в получении нового займа на покрытие старого на более выгодных условиях становится сбор внушительного пакета документов. Такая практика запрашивать полный список бумаг свойственна практически всем банкам. Так они страхуются, пытаются узнать о клиенте все, чтобы быть уверенным в том, что обязательства будут выполнены. Однако это не всегда удобно клиентам, и в первую очередь по той причине, что сбор документов отнимает много времени и сил.

Некоторые учреждения могут предоставить рефинансирование при минимальном наборе документов

Некоторые КФО выбиваются из общего правила и позволяют своим клиентам получить средства при минимальном пакете бумаг, состоящем всего из двух документов.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 782
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/refinansirovanie-ipoteki-po-dvym-dokymentam-v-razlichnyh-bankah.html

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1283
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

  • Паспорт РФ.

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

  • Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

  • У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

  • До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

  • Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

  • Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

  • Есть созаемщик или поручитель.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 2135
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/86-kredita-ili-ipoteki-po-dvum-dokumentam.html

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях.

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 986
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/86-kredita-ili-ipoteki-po-dvum-dokumentam.html

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1134
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Может ли банк одобрить перекредитование без справки о доходах?

Справка, подтверждающая доходы соискателя, очень важна при рефинансировании, однако бывают случаи, когда такой документ не нужен. Речь идет о таких обстоятельствах:

  • если у клиента положительная кредитная репутация и никаких задержек по оплате долга нет;
  • до завершения выплаты ссуды осталось немного времени, и размер долга небольшой;
  • когда заемщик предоставил залог, и он полностью покрывает размер ссуды;
  • сумма займа небольшая – до 500 тыс. рублей;
  • когда есть созаемщик или поручитель.

При таких условиях справка о заработке может не потребоваться, но решение принимается в индивидуальном порядке.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 654
Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/po-2-dokumentam.html

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1840
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Как рефинансировать по 2 документам — ТОП 5 банков

На сегодняшний день в топе 5 самых привлекательных предложений рефинансирования по двум документам пребывают следующие кредитно-финансовые организации:

  • Россельхозбанк. Получить одобрение по заявке можно, предоставив паспорт и заверенную копию трудовой. При этом ставка, на которую можно рассчитывать, составит 9% годовых.
  • «ДельтаКредит». Заявка подается в режиме онлайн, а от соискателя требуется паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев.
  • ВТБ 24. В данном банке предусмотрена специальная программа «Победа над формальностями». В ее рамках осуществляется рефинансирование ипотечных займов, а клиенту нужно предъявить паспорт и иной личный документ, который есть у лица. Есть, конечно, ограничения по максимальному размеру кредитования (до 30 млн. рублей, но не больше половины стоимости объекта залога), ставка составляет порядка 9,7% годовых, но если клиент не возжелает заключить договора страхования как личного, так и имущественного, то она возрастет на 1%. Продолжительность займа ограничивается сроком до 20 лет. При этом клиенту должно быть от 21 до 75 лет, а за плечами минимум 1 год трудового стажа.
  • «Газпромбанк» требует от клиентов паспорт и СНИЛС.
  • Райффайзенбанк – рефинансирует как потребительские займы и кредитки, так и ипотечные займы на лояльных условиях при минимуме документов. Ставка в Райффайзене начинается от 10,25%, а размер ссуды может достигать 26 млн. рублей.

Клиент может выбрать между банками, т.к. рефинансированием с минимум документов занимаются несколько учреждений

Это не все банки, которые дают возможность рефинансировать долги по двум документам. Интересные предложения есть также в:

  • Альфа-банке. Он предлагает процентную ставку на уровне 10,39% годовых, а максимально возможная сумма достигает 50 млн. рублей, но не больше 80% стоимости объекта залога. Срок кредитования составляет до 20 лет. Также требуется страхование личное и имущественное, в противном случае процент возрастет. Такие привилегированные условия доступны фактически только лицам в возрасте от 21 до 70 лет, с трудовым стажем на последнем рабочем месте не меньше 4 месяцев, а суммарный от года. Предоставить требуется паспорт и СНИЛС. Решение по заявке будет озвучено в течение 3 дней. Преимуществом рефинансирования в Альфа-банке является низкий процент, возможность получения средств не только гражданами страны, но и иностранцами, ИП и т. д.
  • Программа «ФК Открытие». Ставка составляет 10,15%, а лимит перекредитовния ограничивается 15 млн. рублей, но не больше половины от стоимости объекта обеспечения. Срок заимствования может достигать 30 лет. Если лицо отказалось от страховок (личной и имущественной), то ставка увеличивается сразу на 4 пункта. Возраст получателя средств составляет от 18 до 65 лет со стажем работы на нынешнем месте от 3 месяцев и общим от года. Рассматриваться заявка будет также в пределах 3 дней. Преимуществом такого кредитования является пониженный возраст для клиентов по сравнению с предложениями в других банках.
  • Тинькофф проводит рефинансирование ипотеки апартаментов, квартир, домов и т. д. Ставка начинается с 8,25% годовых в зависимости от вида недвижимого объекта.

Предоставление средств по двум бумагам редко осуществляется крупными банками. Так, Сбербанк такие услуги не оказывает, потому что это самый надежный банк страны и потребности в расширении клиентской базы такой острой нет. Но условия все же по таким займам менее привлекательны, нежели по заявкам сопровождающимся большим пакетом бумаг.

Обращаясь за подобным рефинансированием, стоит понимать и быть готовым к получению отказа. Это право банка. Однако предоставив больше документов, могут быть предложены более лояльные условия.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 3698
Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 2051
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 811
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Заключение

Следует понимать, что банк может отказать в перекредитовании по двум документам или существенно повысить процентную ставку. Чтобы гарантировано получить возможность перекредитации, стоит отдать предпочтение стандартной схеме оформления нового займа.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 259
Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/po-2-dokumentam.html

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1038
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1634
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 19633
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/86-kredita-ili-ipoteki-po-dvum-dokumentam.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3121 (16%)
  2. https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/po-2-dokumentam.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 913 (5%)
  3. https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 3698 (19%)
  4. https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/refinansirovanie-ipoteki-po-dvym-dokymentam-v-razlichnyh-bankah.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 782 (4%)
  5. https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-po-2-dokumentam/: использовано 2 блоков из 2, кол-во символов 1328 (7%)
  6. https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html: использовано 7 блоков из 8, кол-во символов 9791 (50%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий