Полная информация о том, какие документы нужны для ипотеки на квартиру — выкладываем по порядку

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Блок: 1/10 | Кол-во символов: 268
Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Документы для ипотеки – от чего зависит состав пакета документов

Вот от чего может зависеть состав бумаг, прилагаемых к заявке на кредит:

  • принадлежит ли заёмщик к льготной категории – например, военнослужащие или молодые семьи;
  • хочет ли заёмщик воспользоваться специальными программами от конкретного банка, вроде «Ипотека по двум документам»;
  • оформляет ли заёмщик ипотеку с поручителем, созаемщиком;
  • какая квартира покупается – первичка или вторичка;
  • используется ли материнский капитал, НИС;
  • участвует ли заёмщик в специальных общегосударственных программах – например, ипотека с господдержкой.

Тем не менее, некоторые документы понадобится предоставить в любом случае.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 673
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1017
Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Сколько времени необходимо банку, чтобы рассмотреть документацию на жилье?

Сколько банк рассматривает документы? Максимальный срок рассмотрения документов может растянуться на 1 месяц. Минимальный срок составляет около 5 дней. В среднем процедура одобрения ипотеки занимает 2 недели. Срок может зависеть от следующих факторов:

  1. Сумма кредита. Если сумма большая, то и проверка займет больше времени.
  2. Срок, на который берется кредит.
  3. Вид ипотечной программы. При использовании специальных ипотечных программ заемщик должен предъявить доказательства, что он имеет на них право.
  4. Необходимость оценки залога.
  5. Проверка кредитной истории. При негативной кредитной истории или при наличии большого количества действующих кредитов клиенту может быть отказано в займе.
  6. Является ли заемщик клиентом банка. Если у него есть счета и карты в данном банке, отношение к нему будет более лояльным. У зарплатных клиентов срок рассмотрения будет более короткий, т.к. банк имеет информацию о доходах клиента.
  7. Состояние предоставленных документов. Проверить справку 2-НДФЛ проще, чем документы, составленные в свободной форме.
  8. Наличие поручителей и созаемщиков. Их наличие увеличивает вероятность положительного решения, но тратится дополнительное время на проверку их финансового состояния.

Блок: 3/14 | Кол-во символов: 1261
Источник: https://advokat60.ru/24896-berem-ipoteku-na-kvartiru-kakie-dokumenty-dlia-etogo.html

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.


Некоторые банки в указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.


Блок: 2/3 | Кол-во символов: 1980
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Заключение

Таким образом, при учёте всех этих требований даже ипотека по двум документам потребует собрать немало бумаг.

Причём нужно учитывать, что многие имеют ограниченный срок действия – например, выписка из ЕГРН и справка 2-НДФЛ будут действовать всего месяц.

Если не уложиться в этот срок, придётся собирать их заново.

(Всего 173, сегодня: 1 )

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 354
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/

Топ-5 особенностей документального оформления ипотеки в 2019

  • Значительное число справок действует только один календарный месяц;

Нужно заранее определить, какие из них получить сложнее, и начинать оформлять их прежде всего — менеджер подскажет необходимые в первую очередь бумаги.

  • Нередко ипотека «дружит» с застройщиками, и менеджеры рекомендуют именно их недвижимость.

Вам не пытаются продать кота в мешке, а ровно наоборот. На самом деле это идеальный вариант.

Обычно нужно проверять не только вас, но и условного продавца, но банк — не риелтор, чтобы разбираться в каждом отдельном случае.

«Свой» застройщик проходит регулярную проверку, а все необходимые документы для оформления ипотеки со стороны продавца у менеджера всегда актуальны.

Это может сэкономить до четырех месяцев бюрократической волокиты.

  • Де-юре получение некоторых справок юридически невозможно. Де-факто это самые простые в получении документы.

Справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера) формально не предназначены для передачи в банк, да еще и под загадочную в этом случае «ипотеку». Часто диспансеры отказываются выдавать нужные для банка справки.

В этом случае посоветуем оформить стандартную справку как для водителя или на оформление водительских прав.

Менеджеру все равно для какой организации выдан документ — важно только ваше состояние здоровья.

Так же поступайте и с остальными формальными отказами: вас интересует ипотека и одобрение менеджера, а не шапки в правом углу справки.

  • «Волшебная тумбочка» — это неофициальный термин риелторов, перекочевавший к банкирам.

Кредитная организация не всегда может адекватно оценить кредитную емкость новых видов профессий — от фрилансеров-программистов до дизайнеров и даже современных инженеров.

Никогда не стоит стесняться откапывать все свои недавние регалии помимо дипломов, на которые давно никто уже не смотрит с прежним пиететом — кроме банков. Они за этим внимательно и с любопытством следят.

Как правило, сложно оценить все ваши достижения, которые невозможно формализовать, но несложно передать эту часть дела вышестоящему руководству.

  • Приветствуются даже ссылки на странички в соцсетях.

Они намного больше рассказывают о заемщике и его стиле жизни, чем любые официальные бумаги.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 2255
Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Финальные рекомендации

Получение ипотеки — это не лотерея. На 90% — это унылый труд по сбору бумажек. Необходимый, но нудный и занимающий много времени.

Нужно напомнить, что ипотека для кредитных организаций — самый выгодный вид «длинного» заработка.

Не стоит стесняться спрашивать ипотечного специалиста — зачастую они сами дают не только формальные номера телефонов, но и личные скайпы, и и прочие возможные контакты.

Какие нужны документы для оформления ипотеки?

5 (100%) 2



Блок: 5/5 | Кол-во символов: 608
Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Нужные документы для покупателя

Здесь все просто, так как все нужные документы очевидны, но есть нюансы.

  • Отчет независимого оценщика.

Слово «независимого» весьма условно. Вы не можете использовать оценку абы кого.

Менеджер вам сам предоставит список оценщиков. Наверное, это самый «долгий» по оформлению документ — оценка обычно длится от недели до месяца.

Начинать нужно именно с оценки.

  • Наличие собственных средств.

Обычно используется выписка из банка или заверенная копия Сберкнижки (в регионах этому способу доверяют больше), но идеальным вариантом будет расписка продавца о получении предоплаты в сумме первого взноса или больше.

  • Согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог.

Важно: Если составлен брачный договор, где указано раздельное имущество, то такого разрешения не нужно.

  • Если покупатель холост, то от него потребуется справка из ЗАГСа или нотариальное заверение, что на момент оформления права собственности на ипотечное жилье он был не женат/замужем.
  • Разрешение от органов опеки.

Иногда одним из участником передачи жилья под залог является несовершеннолетний. В этом случае одного желания родителей оформить ипотеку мало.

А вы готовы взять жилье в ипотеку?

  • Да, но только потому, что нет альтернатив 56%, 9 голосов

    9 голосов 56%

    9 голосов — 56% из всех голосов

  • Да, это удобный способ получить собственное жилье 19%, 3 голоса

    3 голоса 19%

    3 голоса — 19% из всех голосов

  • Нет, и не планирую 19%, 3 голоса

    3 голоса 19%

    3 голоса — 19% из всех голосов

  • Я уже взял(а) жилье в ипотеку 6%, 1 голос

    1 голос 6%

    1 голос — 6% из всех голосов

  • Нет, но планирую 0%, 0 голосов

    0 голосов

    0 голосов — 0% из всех голосов

  • Другое 0%, 0 голосов

    0 голосов

    0 голосов — 0% из всех голосов

Всего голосов: 16

Неприятные стороны оформления залога

Теперь о неприятностях… Дело в том, для передачи имущества в залог нужно много времени — до полугода.

И кредитная организация тут ни при чем, так как бюрократические процедуры пока весьма медлительны.

Другое дело, что отдуваться придется покупателю, так как на время оформления может потребоваться дополнительное обеспечение.

К счастью, этот залог не так велик, и больше похож на залог под потребительский кредит.

Самые простые и очевидные виды залога:

  • Автотранспорт.

От вас нужны ТС, ПТС, полис КАСКО и отчет независимого оценщика. Иногда менеджер может затребовать еще и согласие супруга/супруги;

  • Драгметаллы и ювелирные изделия.

Нужны будут сертификаты от завода-изготовителя и снова, возможно, согласие супругов;

  • Ценные бумаги.

Документы на право владения и снова согласие супругов;

  • Другая недвижимость.

Покупателю придется побывать в шкуре продавца и перечитать выше список документов, которые нужно предоставить продавцу для оформления ипотечной сделки.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2790
Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 1089
Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 311
Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Итоги

Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредитования, не спешите собирать весь пакет. Для первой части оформления понадобится только первоначальный список. После одобрения кредитной организацией суммы доступного кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Все остальное собирайте после того, как определитесь с объектом недвижимости.

При первом обращении уточните все непонятные для вас вопросы, попросите менеджера произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки своей платежеспособности. Для расчета ежемесячных взносов заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен калькулятор ипотеки в соответствии с условиями займа.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 788
Источник: https://s-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 323
Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Снятие обременения с жилья

Документы для снятия обременения подаются в Росреестр, МФЦ или через портал Госуслуги. Необходимо предъявить:

  • Погашенную закладную.
  • Справку о закрытии ипотеки.

Закладная погашается сотрудниками банка. Возвращение ее происходит в течение 30 дней после закрытия кредита и написания заявления на возврат.

Чтобы снять обременение потребуется оплатить госпошлину. Ее размер составляет 750 рублей. При обращении через портал Госуслуги нужно оплатить всего 300 рублей.

Когда документы будут готовы, их потребуется забрать. Свидетельства на право собственности отменены, поэтому сейчас выдаются выписки из ЕГРП, срок действия которых составляет 2 недели.

Блок: 9/14 | Кол-во символов: 667
Источник: https://advokat60.ru/24896-berem-ipoteku-na-kvartiru-kakie-dokumenty-dlia-etogo.html

Пенсионеры и студенты

Данная категория лиц не может оформить ипотеку, так как банки предоставляют кредиты от 21 года до 60 лет. Ипотека должна быть закрыта к моменту выхода заемщика на пенсию.

Но есть категория пенсионеров, которые продолжают работать. Они вышли на нее в силу особенностей своей работы. В частности, бывшие кадровые военные, шахтеры и другие специалисты могут оформить ипотеку на общих основаниях.

В качестве документа, подтверждающего доход, надо предоставить справку из ПФР о размере начисляемой пенсии.

Если вы продолжаете работать, то дополнительно стоит получить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Это значительно увеличит шансы на получение одобрения.

Студентам одобряется ипотека только при наличии у них дохода и стажа труда. Вероятность одобрения минимальная, так как:

  • Нет кредитной истории.
  • Небольшой стаж заемщика (банки требуют, чтобы к моменту подачи заявки непрерывный стаж был не менее 3 лет, а на последнем месте работы не менее 6 месяцев).

Для получения ипотеки в 21 год, потенциальный клиент должен при достижении совершеннолетия пойти на работу.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Блок: 10/14 | Кол-во символов: 1193
Источник: https://advokat60.ru/24896-berem-ipoteku-na-kvartiru-kakie-dokumenty-dlia-etogo.html

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 754
Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Смотрите видео: Michael Dalcoe The CEO KARATBARS INTERNATIONAL Presentation Global Webinar Michael Dalcoe (August 2019)

Блок: 14/14 | Кол-во символов: 130
Источник: https://advokat60.ru/24896-berem-ipoteku-na-kvartiru-kakie-dokumenty-dlia-etogo.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 16461
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. http://ipoteka-expert.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1017 (6%)
  2. https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 1980 (12%)
  3. https://sibso.ru/ipoteka/3977-dokumenty-dlya-ipoteki.html: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 5653 (34%)
  4. https://money-credits.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1027 (6%)
  5. https://advokat60.ru/24896-berem-ipoteku-na-kvartiru-kakie-dokumenty-dlia-etogo.html: использовано 4 блоков из 14, кол-во символов 3251 (20%)
  6. https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/: использовано 5 блоков из 10, кол-во символов 2745 (17%)
  7. https://s-ipoteka.info/info/doc/dokumenty-dlya-ipoteki-na-kvartiru-v-sberbanke.html: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 788 (5%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий