Строительство частного дома: как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Блок: 1/8 | Кол-во символов: 211
Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

  1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
  2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
  3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
  4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1916
Источник: https://E-tiketka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1235
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1228
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Внесение в залог земельного участка

Если земельный участок, на котором возводится дом, находится в собственности и поставлен на кадастровый учет, он может являться предметом залога. Земли, имеющие целевое назначение «Для ИЖС» имеют высокую стоимость. Особенно, если расположены в городской черте или в пригороде и имеют подвод коммуникаций (газ, электроснабжение, дороги с твердым покрытием, охрану). Стоимость такого участка может достигать нескольких миллионов рублей. Этого достаточно, чтобы компенсировать первоначальный взнос при оформлении кредита.

Целесообразно провести две независимые оценки стоимости участка. Одну – по инициативе застройщика, вторую – проводит банк с привлечением оценщиков, с которыми сотрудничает. Обычно оценки сильно разнятся. Независимые оценщики учитывают все улучшения, влекущие удорожание участка, оценщики банка стремятся приблизить стоимость к кадастровой, ниже которой участок не может быть оценен.

Вступать в споры с банком по поводу оценки не стоит. Но, зная истинную стоимость, можно отказаться от кредита в банке, который предлагает учесть залог в размере 50-60% его реальной стоимости и поискать менее жадный банк.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1156
Источник: https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Где брать первоначальный взнос

Внесение первоначального взноса при оформлении кредита – процедура характерная для ипотечного кредитования. Так банк подстраховывает себя от риска невозврата выданных денежных средств одновременно проверяя платежеспособность заемщика. Наличие средств для внесения взноса, свидетельствует о серьезности намерений.

Со строительством индивидуального дома складывается иная ситуация. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию и не поставлен на учет в местном отделении Росреестра, он не может являться предметом залога при получении кредита. Процедура оформления в собственность требует сбора многих документов, поэтому, предложить банку в качестве залога вместо первоначального взноса проигрышный вариант. Ни один банк не пойдет на это.

Как же найти выход из ситуации, когда денег нет, но кредит актуален? Рассмотрим работающие варианты.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 866
Источник: https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

  • Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

  • Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

  • Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.


Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику

  • Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

  • Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.

  • Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

  • На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

  • Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

  • Общий стаж работы не менее года.

  • Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.


Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 3145
Источник: https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/

Залог квартиры

Если у застройщика имеется квартира, первое, что приходит на ум, предложить ее в качестве залога вместо первоначального взноса. Реализовать такую возможность не просто. Дело в том, что в качестве залога банк принимает не любую квартиру, а только отвечающую определенным требованиям.

Квартира должна быть свободна от обременения правами третьих лиц. Такими лицами обычно являются члены семьи. Если семья состоит из двух человек – супругов, проблемы не возникает. Они могут выступить созаемщиками и в этом случае права ни одного из супругов не будут нарушены. Безнадежной является ситуация, когда в квартире зарегистрированы дети или иные родственники (квартира находится в долевой или совместной собственности). Такую квартиру банк в залог не примет.

Кроме отсутствия обременения квартира должна отвечать требованиям:

  • состоять в доме, не находящемся в аварийном или ветхом состоянии;

  • возраст дома не должен превышать 20 лет;

  • она не должна иметь проходных комнат;

  • деревянных перекрытий или стен;

  • не принимаются в качестве залога квартиры в домах коридорного типа и комнаты общежитий;

  • дом не должен являться объектом культурного наследия;

  • в квартире не должна быть изменена планировка, не узаконенная в БТИ.

Кроме этих ограничений есть ряд других, менее существенных:

  • место расположения;

  • наличие инфраструктуры;

  • этажность (первые и последние этажи не подходят для залога).

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1387
Источник: https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

  • Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
  • Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

  • В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

  • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

  • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.


Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту

  • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

  • Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1686
Источник: https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/

Важное видео: Новые условия ипотечного кредитования в 2018 году

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 64
Источник: https://E-tiketka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1368
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/na-chastnyy-dom.html

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2019 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
  • Ипотека для военнослужащих;
  • Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

  1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
  2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
  3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.

Важно! К категории молодых супружеских пар можно причислить лиц в возрасте до 35 лет, находящихся в брачных отношениях и имеющих как минимум 1 ребенка.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 1044
Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-na-chastnyj-dom-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Получение ссуды или потребительского кредита

Для приобретения строительных материалов целесообразно оформить не ипотечный, а простой потребительский кредит, при котором не требуется никаких залогов или взносов. Важно, чтобы заемщик отвечал критериям банка по платежеспособности и надежности:

  • имел высокий уровень доходов;

  • постоянную работу;

  • хорошую кредитную историю;

  • прошел банковский скоринг;

  • подходил по возрасту (не достиг пенсионного возраста).

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 452
Источник: https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 1330
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Подключение к программе льготного кредитования

Беззалоговые кредиты на строительство индивидуального дома могут получить некоторые льготные категории граждан:

  • молодые семьи;

  • многодетные граждане;

  • демобилизованные военнослужащие;

  • ветераны боевых действий;

  • нуждающиеся в улучшении условий проживания;

  • специалисты, направленные на работу в сельскую местность.

О наличии программ льготного кредитования и условиях оформления следует узнавать в комитете по имуществу на территории района, где находится участок под ИЖС.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 516
Источник: https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Сроки

  • Подача заявления на кредит – как правило, занимает не более двух дней;
  • Поиск подходящего жилья – с учетом соотношения желаний и возможностей заемщика данная процедура может длиться более двух недель.
  • Оценка и страхование – от двух до трех дней;
  • Подготовка документов на оформление сделки – не более трех дней;
  • Получение свидетельства о праве собственности – не более недели.

Таким образом, период времени, за который оформляется ипотека, может превышать более месяца. В данном случае все зависит от конкретных обстоятельств каждой проводимой сделки.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 558
Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-na-chastnyj-dom-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Кол-во блоков: 23 | Общее кол-во символов: 27167
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3793 (14%)
  2. https://yurcentr.com/ipoteka-na-chastnyj-dom-bez-pervonachalnogo-vznosa/: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 2467 (9%)
  3. https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 4831 (18%)
  4. https://kredit-blog.ru/ipoteka/na-chastnyy-dom.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 6182 (23%)
  5. https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 1966 (7%)
  6. https://E-tiketka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 3551 (13%)
  7. https://sbank-gid.ru/1139-kak-postroit-sobstvennyj-dom-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 4377 (16%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий