Ипотека на квартиру и коммерческую недвижимость для ИП — как её взять и какие документы подготовить?

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

Блок: 1/13 | Кол-во символов: 400
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Содержание

Нормы законодательства

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 372
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Виды коммерческой недвижимости

С помощью кредита возможно приобретение самых разных видов коммерческой недвижимости:

  • торговые площади;
  • помещения для размещения производства;
  • складские помещения;
  • офисы;
  • концертные и спортивные залы;
  • гостиничные комплексы.

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты:

  • квартиры;
  • гаражи;
  • дачи.

Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога. Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках. Все нюансы лучше заранее уточнять в выбранном банке.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 765
Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p581-kommercheskaja_ipoteka_dlja_fizicheskogo_litsa/

Преимущества коммерческой ипотеки

Основные преимущества коммерческой ипотеки заключаются в следующем:

  • возможность расширения своего бизнеса с помощью площадей и увеличения прибыли;
  • получение помещения в собственность. Вы имеете право пользоваться недвижимостью сразу после подписания договора об ипотеке;
  • возможность получения дополнительного дохода. Например, вы приобрели офисное здание, половину которого сдаете в аренду другим лицам;
  • при росте цен на коммерческую недвижимость ваши денежные средства останутся в сохранности.

Важно! Некоторые кредиторы предусматривают такие плюсы, как досрочное погашение займа, увеличение сроков коммерческого кредитования либо финансирование под залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 721
Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/kommercheskaya.html

Кому предоставляется кредит

Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 900
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/

В чем различие от ипотеки на жилые помещения

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

 Повышенный Процент по ипотеке
Кратковременные сроки по договору В случае кредитования жилья максимальный срок договора может составлять до 30 лет, а при кредитовании нежилых помещений, как правило, менее 10 лет
 Увеличенный размер первоначального взноса (около 30 %)
 Строгие требования к фирмам-заемщикам Стаж ведения бизнес-деятельности, проверка доходности
 В случае покупки отдельного строения, сооружения Земельный участок под ним также переходит в залог банку (в силу статьи 36 ЗК РФ)
 При приобретается помещение являющееся частью общего помещения У кредитора появляется право на долю в общем помещение и долевое право на земельный участок

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 1090
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 460
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку — пошаговая инструкция

Лично я, решая какую-либо проблему, люблю использовать чёткие инструкции и пошаговые руководства.

Предлагаю и вам подобный алгоритм по оформлению ипотечного кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Это экономит время: заёмщик получает доступ к внушительной актуальной базе кредитных программ от разных финучреждений, которые можно тут же сравнить и выбрать лучшие.

Отобрав несколько наиболее понравившихся, проанализируйте подробно их условия. Посетите сайты учреждений-кандидатов, почитайте отзывы тех, кто уже воспользовался продуктом. Проверьте потенциальных кредиторов на благонадёжность на сайте Банка России.

Важно! В отобранных кредитных организациях должны быть предложения под ваши потребности. Например, если планируется покупка площадей для бизнеса, то у банка должна быть программа кредитования на приобретение коммерческих помещений.

Сделав окончательный выбор, посетите офис учреждения и подайте заявку. Во время встречи передайте весь пакет документов кредитнику, договоритесь о времени посещения представителем банка всех имеющихся объектов вашей фирмы.

После всестороннего анализа финансово-хозяйственной деятельности ИП банк сформирует окончательное решение по заявке.

Шаг 2. Определяемся с объектом недвижимости

Получив положительное решение, приступайте к подбору недвижимости.

Помните, что объект должен отвечать определённым требованиям:

  1. Не быть в аварийном состоянии, не подлежать сносу.
  2. Иметь капитальный фундамент.
  3. Располагаться не в панельном доме.
  4. Иметь необходимые коммуникации (свет, вода, канализация, отопление).
  5. Возраст здания не более 15-20 лет на момент покупки.
  6. Не иметь обременения со стороны третьих лиц.

Определившись с помещением, соберите на него все документы и отдайте на проверку сотрудникам банка. Только после того, как они будут одобрены, переходите к следующим шагам.

Шаг 3. Дожидаемся результатов оценивания недвижимости

По приобретаемой недвижимости проводится процедура оценки. Как правило, заёмщику предлагают список аккредитованных оценочных компаний, из которого нужно выбрать одну и заказать в ней услугу.

Такие фирмы обладают неоспоримым преимуществом — они досконально знают все требования вашего кредитора к отчёту по оценке. Именно поэтому результаты банк принимает с первого раза.

При заключении договора оценщику передаются следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на объект оценки;
  • кадастровый паспорт;
  • планы БТИ с экспликацией;
  • общегражданский паспорт заказчика.

В оговоренное время специалист приедет на объект и проведёт все необходимые оценочные процедуры. Через несколько дней (обычно 2-5) отчёт будет готов.

Шаг 4. Оформляем страховку

По закону об ипотеке залоговые объекты в обязательном порядке страхуются. У каждой кредитной организации есть аккредитованные страховые компании. Именно там лучше всего купить страховку.

Полис оформляют на один год, с последующим ежегодным переоформлением до конца срока ипотечного кредита. Стоимость страховки зависит от остатка долга по займу: чем меньше задолженность, тем дешевле полис.

На цену также влияет состояние страхуемого объекта. Например, страховка современного объекта в кирпичном здании буден дешевле, чем в здании сталинского проекта. В среднем размер премии составляет 0,3-0,6% от суммы по кредитному договору.

Обращаю ваше внимание! Коммерческие банки предлагают 3 вида страховки: на залоговое имущество, жизни и здоровья заёмщика, титула. Обязательный характер носит лишь страхование приобретаемой недвижимости. Страхование здоровья/жизни и титула — дело добровольное.

Шаг 5. Заключаем кредитный договор

Подписание кредитного договора — заключительный этап.

Не торопитесь визировать бумаги, сначала изучите внимательно все разделы. Если есть непонятные моменты, просите кредитника их разъяснить.

Обращайте особое внимание на следующие пункты:

  • досрочное погашение (запрет или ограничения);
  • очередность погашения задолженности;
  • изменение условий договора;
  • переуступка третьим лицам права требования задолженности.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 4024
Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-ip

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.


Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.


Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».


Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.


Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 2751
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

 Регистрация организации или ИП в РФ То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги
Требования к доходу к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий
 Стаж предпринимательской деятельности к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года
 Обязательное наличие расчетного счета В том банке, в котором предполагается оформление кредита
 Хорошая кредитная история и репутация предприятия Также осуществляется проверка директора фирмы или частного предпринимателя, если займ получает  ИП
 Местоположение организации не ниже места нахождения банка либо его филиала (в частности, СМП банк подвергает рассмотрению заявки только претендентов, расположенных не дальше 200 км. от офиса кредитора)

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 2916
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Какие нужны документы

Перечень документов при ипотечном кредитовании ИП не особо отличается от пакета физлица.

Ипэшник точно так же предоставляет документы в 2-х категориях: по доходам заёмщика и по приобретаемым помещениям. С той лишь разницей, что доход подтверждается документами по бизнесу.

Вот примерный список документов, подаваемых на первом этапе рассмотрения:

  1. Заявка-анкета.
  2. Паспорт заёмщика (оригинал).
  3. Первичка по расчетам с покупателями/заказчиками и поставщиками (договора, акты, накладные и т.п.).
  4. Налоговая декларация за год, предшествующий году, в котором оформляется ипотека.
  5. Регистрационные документы ИП.

Этот перечень незакрытый. Финучреждение имеет право затребовать дополнительные бумаги.

Если представленная документация удовлетворит кредитора и заявка будет одобрена, то в течение 90 календарных дней потребуется донести документы по приобретаемой недвижимости.

Правильный и своевременный сбор документов может ускорить принятие решения по ипотеке

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 970
Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-ip

Условия ипотеки для ИП

Условия ипотечного кредитования для ИП в каждом банке свои. Мы составили короткую шпаргалку, по которой вы можете проверить себя и сориентироваться на начальном этапе:

  • вы работаете не меньше года без задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки дают кредит только предпринимателям со стажем от полутора лет и больше.

  • У вас нет существенных колебаний прибыли. Банки любят стабильность и им не нравятся ИП с сезонным доходом. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Плохо, если вы ведете бизнес нерегулярно: 6 месяцев активно работаете, а 6 проводите в Таиланде на пляже.

  • У ИП открыт расчетный счет с достаточным оборотом средств. Желательно, чтобы оборот был от 50 тыс. в месяц, некоторые банки требуют не меньше миллиона в год.

  • Выбранный режим налогообложения соответствует реальности, а предоставленные документы ясно отражают финансовое состояние бизнеса и размер дохода.

Полезные советы

  • Все зависит от конкретной ситуации. Поэтому перед тем, как подать документы, позвоните или сходите в банк, изложите кредитному специалисту ситуацию и вместе ищите решение.

  • Лучше всего обращаться в банк, в котором есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такие организации лучше представляют себе специфику ИП, имеют опыт работы с ними и охотнее идут навстречу.

  • Идеально, если вы возьмете ипотеку в банке, в котором у вас открыт расчетный счет ИП. Банк уже успел убедиться в вашей надежности, поэтому с ним проще договориться.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки для ИП

  • Предоставьте залоговое имущество. Это может быть уже имеющаяся у вас квартира или помещение, которое вы используете для бизнеса.

  • Возьмите созаемщика или поручителя. Отлично, если у него есть стабильный доход, который можно подтвердить привычным способом — справкой 2-НДФЛ или трудовой книжкой. Созаемщиков может быть несколько.

  • Расскажите банку о дополнительных источниках дохода. Например, вы сдаете квартиру или комнату в аренду.

  • Сообщите о дорогом имуществе, которым владеете: автомобиле или ценных бумагах. Замечательно, если у вас есть личный большой вклад или накопительный счет с внушительной суммой.

  • Предъявите банку свою кредитную историю. Если вы уже брали крупный заем и выплатили его точно в срок или досрочно, это сыграет в вашу пользу. Предоставьте копии кредитных договоров, письма от кредитора и справки о закрытии кредита.

  • Внесите большой первоначальный взнос. Так вы докажете, что способны зарабатывать и копить, а также сэкономите на процентах.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 2554
Источник: https://mirndv.ru/blog/kak-ip-vzyat-ipoteku/

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

  1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
  2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
  3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
  4. Заполнение анкеты и подача заявки.
  5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
  6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
  7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
  8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
  9. Регистрация сделки в Регпалате.
  10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
  • документы на залог;
  • иные документы по требованию банка.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.

Блок: 6/13 | Кол-во символов: 1719
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Необходимые документы

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

 Заявка-анкету на ипотеку форму можно получить у сотрудника банка или на официальном сайте банка
 Для компании / ИП для фирмы: 

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя: 

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.
 Информация о руководителе организации который выступает от имени фирмы
 Документы о доходе и отчетность за последние полгода, книга учета доходов и расходов
 Расчетный счет в банке-кредиторе
 Документы на поручительство при необходимости оформления
 Информация о счетах в иных банках Наличие средств, оборот и т.д.
Договоры компании с партнерами А также бизнес-план

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

 Документ, подтверждающий право собственности Выписка из ЕГРН
 Договор-основание собственности В случае аренды земельного участка под объектом ипотеки, также договор на него
 Технический паспорт либо выкопировка необходимого этажа, на котором расположены помещения
 Чертеж плана здания с расположением помещений
Информация о рентабельности объекта специального оборота (к примеру, автозаправки)
 Проектно-сметные документы когда объект еще не введен в эксплуатацию

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1966
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

  • «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
  • «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
  • «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
  • «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
  • «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Блок: 7/13 | Кол-во символов: 784
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Как не получить отказ при оформлении ипотеки — полезные советы для ИП

Получить ипотеку ИП нелегко. Но будет гораздо проще, если к мероприятию подготовиться.

Воспользуйтесь моими советами. Они увеличат ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Совет 1. Сделайте финансовые потоки максимально прозрачными

Индивидуальным предпринимателям закон разрешает НЕ вести бухучёт. И это здорово! Но ровно до тех пор, пока бизнесмен не обращается в банк за кредитом, например, для приобретения коммерческой недвижимости.

Кредитная организация потребует представить справки о доходах, бухгалтерские регистры, декларации, подтверждающие документы. Увы, но практика показывает, что состояние документации у большинства представителей малого бизнеса, особенно спецрежимников (УСН, ЕНВД, ИП на патенте), плачевное.

Пример

Мария — владелица сети салонов красоты в небольшом городке близ Казани — решила прикупить для бизнеса ещё одно здание в самом центре города. Своих денег не хватало. Времени искать по друзьям-знакомым не было. Желающих купить объект нашлось предостаточно.

Маша заключила с продавцом предварительный договор и ринулась за кредитом в банк. Она была на все 100% уверена в успехе. После одобрения первичной заявки, бизнесвумен получила список документов, которые ей следовало предоставить в ближайшее время.

Основная деятельность салонов велась по ЕНВД, а значит, в обязанности предпринимательницы входила лишь сдача налоговой декларации, да отчетности по наёмным работникам. Таким компаниям закон разрешает бухучёт не вести.

Однако банк, несмотря на это, запрашивал учётные регистры, баланс, расчётные ведомости и т.п. Из всего списка Мария могла представить лишь налоговые декларации, банковские выписки, ведомости по зарплате.

Остальная первичка представляла собой кучу различных чеков, счетов, накладных, сложенных в большой короб. Систематизировать их и оформить должным образом не получилось.

Кредитная организация сочла имеющуюся информацию недостаточной для подтверждения прибыльности салонов и стабильности бизнеса компании. Итог — отказ по заявке!

Такого неприятного исхода можно было легко избежать, сумей героиня расписать и подтвердить первичкой все доходы/расходы салонов и тем самым доказать прибыльность своего бизнеса.

Советую держать всю документацию в надлежащем порядке. Ваши финансовые потоки должны быть максимально прозрачными, документально подтверждёнными.

Совет 2. Соберите максимум доказательств финансовой состоятельности

Получить ипотечный кредит предпринимателю сложнее, чем юридическому лицу или простому гражданину. Чтобы снизить вероятность отказа, подстрахуйтесь, представив кредитору дополнительные доказательства своей финансовой обеспеченности.

Это могут быть:

  • договора о сдачи своего имущества (транспорта, жилья) в аренду;
  • депозитный договор, свидетельствующий о процентном доходе по срочному вкладу;
  • справки, подтверждающие получение дохода, например, от ценных бумаг, находящихся в вашей собственности.

Все эти бумаги помогут убедить кредитодателя в вашей надёжности.

Совет 3. Предоставьте залог

Ипотечное кредитование предполагает залог приобретаемой недвижимости. Это правило неизменно.

Однако если вы хотите повысить свою благонадёжность в глазах комбанка, то имеет смысл предложить дополнительный залог:

  • дачный участок;
  • коммерческую недвижимость;
  • дорогой автомобиль;
  • квартиру и т.п.

Все объекты должны находиться в собственности кредитополучателя. Подробнее о такой возможности узнавайте у своего кредитора.

Обращаю ваше внимание! В случае дополнительного залога увеличиваются расходы заёмщика на оформление ипотеки, так как это имущество также необходимо оценить, подготовить актуальный пакет правоустанавливающих документов, застраховать и т.п.

Совет 4. Подождите, пока с момента регистрации пройдет какое-то время

Все кредитные организации требуют от ИП наличие безубыточной деятельности не менее 1 года. Некоторые финучреждения готовы рассмотреть заявку, только если с момента регистрации прошло 2 и более лет.

Кредиторы вправе устанавливать этот параметр по своему усмотрению. Поэтому, если деятельность ведётся недавно или ИП сдаёт нулевую отчётность, то прокредитоваться не получится.

Советую не отчаиваться, а подходить к получению кредита планомерно. Определите дату, когда банковские правила позволят получить кредитные средства. Допустим, ИП ведёт деятельность 4 мес. Значит, кредитование станет доступно не ранее чем через 8 мес.

Не теряйте времени даром! Начинайте правильно заполнять ежедневную первичку уже сейчас, тогда в нужный момент вам не составит труда представить её заинтересованным лицам быстро и в нужном виде.

Полезные сведения по теме от профессионалов смотрите в видео сюжете:

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 4652
Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-ip

Итого

Несмотря на сложности и предъявляемые требования, коммерческая ипотека для физических лиц, является привлекательным продуктом, получить который при желании может любой желающий, так как оформить ИП не сложно, также, как и заявить полугодовую прибыль от самозанятости. Удовлетворяя тем самым банковским требованиям к заемщику, можно стать собственником помещений, которые при выгодном расположении и рациональном использовании, способны не только перекрыть ежемесячный ипотечный платеж, но и принести прибыль.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 761
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/

Эффективная ипотека для расчетливых людей

Если вы пришли к выводу, что вам необходима ипотека на коммерческую недвижимость, в первую очередь нужно составить план дальнейших действий. В общем виде он может выглядеть так:

  • поиск нужного объекта;
  • сбор документов для подачи заявки в банк;
  • поиск банка, в условия которого вас устраивают;
  • ожидание одобрения;
  • поиск другого банка в случае неудачи либо подготовка к сделке при одобрении заявки.

Все это выглядит просто и понятно только на бумаге. В жизни вам понадобится немало времени и сил, чтобы провести сравнительный анализ различных вариантов ипотеки, пообщаться с кредитными менеджерами, собрать документы и дождаться утвердительного ответа от кредитора. Часто для индивидуального предпринимателя такая трата времени и сил является непозволительной роскошью.

Вам понадобится немало времени и сил, для анализа вариантов ипотеки и подготовки документов

  • получить гарантированное одобрение от ведущих банков страны;
  • сэкономить на ставке по кредиту;
  • выйти на сделку в сжатые сроки;
  • добиться реальных результатов в получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Уделите больше внимания развитию вашего дела, а все вопросы по ипотеке пусть решает «Ипотекарь»!

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1224
Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p581-kommercheskaja_ipoteka_dlja_fizicheskogo_litsa/

Образец договора

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

 Информация о предпринимателе и банке
 Условия договора размер, ставка, его срок, вид, график платежей
 Права и обязанности сторон к примеру, пределы пользования объекта компанией
 Ответственность за нарушение договора и порядок урегулирования споров
 Процесс погашения займа включая досрочное погашение

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 919
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

  1. Компания должна являться резидентом России.
  2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
  3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
  4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
  5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

Блок: 9/13 | Кол-во символов: 923
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Регистрация ипотеки

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 582
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:

Блок: 12/13 | Кол-во символов: 148
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Как оформить по шагам

Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
  2. Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
  3. Вынесение заявки на кредитный комитет.
  4. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
  5. Заключение предварительного ДКП с продавцом.
  6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
  7. Внесение первого платежа заемщиком.
  8. Обременение имущества в Росреестре.
  9. Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется в рамках программы нецелевого кредитования под залог любой недвижимости: получить можно до 10 миллионов рублей сроком до 20 лет с процентной ставкой от 12% в год. Коммерческая ипотека Сбербанка для юрлиц оформляется по программе «Экспресс-ипотеки» для бизнеса с оборотом до 60 миллионов рублей и по программе «Бизнес-ипотеки» с выручкой до 400 миллионов рублей. Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана.

Будем рады вашим вопросам и оценке поста.

Блок: 13/13 | Кол-во символов: 1587
Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Кол-во блоков: 31 | Общее кол-во символов: 36204
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

  1. https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/kommercheskaya.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 721 (2%)
  2. http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 1661 (5%)
  3. https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshhenie/: использовано 6 блоков из 10, кол-во символов 7845 (22%)
  4. https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html: использовано 6 блоков из 13, кол-во символов 5561 (15%)
  5. https://mirndv.ru/blog/kak-ip-vzyat-ipoteku/: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 4378 (12%)
  6. https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 3211 (9%)
  7. https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-ip: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 10838 (30%)
  8. http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p581-kommercheskaja_ipoteka_dlja_fizicheskogo_litsa/: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 1989 (5%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий