Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей: проводим рефинансирование ипотеки

Для многих родителей рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка — это отличная возможность оптимизировать финансовые затраты, сохранить целостность семейного бюджета, повысить уровень и качество своей жизни.

Блок: 1/12 | Кол-во символов: 218
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Какие банки рефинансируют ипотеку по ставке 6% годовых

Министерство финансов РФ утвердило список банковских учреждений, которые принимают участие в новой программе льготного ипотечного кредитования. В перечень кредитных организаций, получивших одобрение Минфина, вошли 46 банков. Больше всего заявок поступает в следующие учреждения:

  • ВТБ;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Агентство ипотечного жилищного кредитования, в марте 2018 года название этого учреждения изменилось — сейчас это АО «Дом РФ».

Финансирование осуществляется из средств федерального бюджета, активы кредитующего учреждения не используются. Программа льготного жилищного субсидирования под 6% имеет много преимуществ и для заемщиков, и для кредитно-финансовых организаций.

Блок: 2/12 | Кол-во символов: 746
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

  • частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
  • первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
  • погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
  • оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
  • списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1247
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/ipoteka-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/

Условия участия в государственной программе

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

  • подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
  • увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Первое требование

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Второе требование

Ипотека при рождении первого ребенка в 2018 году могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

  • списать до 600 тыс. руб.;
  • согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1603
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/ipoteka-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/

Как заемщику рассчитать свою выгоду при рефинансировании

Чтобы получить информацию по этому вопросу, заемщики могут воспользоваться специальными сервисами, которые функционируют в интернете. В ряде случаев калькулятор можно найти прямо на сайте банка. Получение нового ипотечного займа, направляемого на погашение ранее оформленного кредита, позволяет значительно сэкономить на процентах. Сумма денежной выгоды для участников программы зависит от изначальной стоимости жилья.

Важно! Понимание выгодности будет зависеть от цели, которую преследует заемщик при рефинансировании.

Например, если ежемесячный платеж по текущему договору стал обременительным, имеет смысл увеличить срок кредитования. Тем самым снизив финансовую нагрузку. Однако, общая переплата в итоге может оказаться больше первоначальной.

Чаще всего выгоднее оставить прежний размер платежа, уменьшив срок договора. Таким образом значительно сокращается объем переплаты.

Если рефинансирование будет производиться в том же банке, в котором ипотека была получена, то заемщик воспользуется особыми преимуществами. Ему не придется доплачивать за выполнение процедуры перекредитования, то есть нести дополнительные расходы. Для заемщика рефинансирование у своего текущего кредитора — это оптимальный вариант.

Допустим, принято решение обратиться в новый банк, чтобы выполнить рефинансирование. В этом случае неизбежны дополнительные затраты. Потребуется оплатить следующие услуги:

  • оценку недвижимого имущества;
  • государственную пошлину за регистрацию нового ипотечного договора (внесение изменений в действующий документ);
  • оформление новой страховки, если такое условие будет содержаться в новом договоре, заключаемом с выбранным банком.

Выгода заемщика складывается из двух параметров. Это уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, а также снижение переплаты по этому банковскому продукту. Рассчитать выгоду от участия в программе не составит проблемы, сделать это позволяют интерактивные сервисы.

Блок: 4/12 | Кол-во символов: 1968
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

С 2018 года начали действовать и другие меры поддержки семей с детьми, введенные по инициативе президента России. Самые значимые из них:

Нашли ошибку? Напишите нам!

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 220
Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-pri-rozhdenii-rebenka/

Как подать заявку

Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения. Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.

Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку в несколько банков. Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Блок: 5/12 | Кол-во символов: 860
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Способы реализации господдержки

Если заемщик отвечает требованиям для участия в программе помощи государства, то в качестве реализации программы можно:

  • за государственный счет погасить часть задолженности в размере 10% от остатка задолженности, но не более 600 тыс. руб.;
  • перевести валютный кредит на рубли по курсу Центрального Банка РФ;
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа в 2 раза на полтора последующих года.

Не стоит пренебрегать программами государственной поддержки. Зачастую сбор документов, посещение государственных инстанций, получение одобрения и согласование существенных условий может занять не один день.

Однако лучше потратить время и получить снижение финансовой нагрузки, чем выйти на просроченную задолженность, усугубив свое положение.

(Всего 5 104, сегодня: 1 )

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 788
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/ipoteka-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чтобы принять участие в программе и успешно перекредитовать ипотеку по ставке 6% годовых, необходимо отвечать стандартным требованиям. Заемщику нужно иметь стабильную работу с достаточным уровнем заработной платы. Свои доходы потребуется подтвердить формой 2НДФЛ. Можно предоставить справку по форме банка.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Если вы хотите рефинансировать кредит в рамках действующей программы государственного субсидирования, то вам обязательно потребуются следующие документы:

  • договор о залоге объекта недвижимости;
  • график платежей по выплачиваемому кредиту;
  • дополнительные соглашения, которые являются частью ипотечного договора;
  • справки с информацией об оставшейся сумме к погашению, сведения о фактах просрочки внесения платежей, если они имелись ранее;
  • российский паспорт заявителя, корректно заполненная анкета;
  • документы на квартиру или дом, приобретенные в ипотеку.

Перечень документов иногда различается, его изменение зависит от кредитной политики, которой придерживается конкретное банковское учреждение.

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 1077
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Порядок снижения ставки по ипотеке

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им сразу будет оформлен кредит или займ. В течение всего срока кредита банк будет получать субсидии от государства. Кредитные организации сами предоставляют в Министерство финансов РФ заявление на субсидию.

Субсидирование будет предоставляться банку в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на первый день расчетного периода, увеличенной на 2%, и размером ставки по кредитному договору (договору займа), равному 6%.

Семьи, которые оформили ипотеку после 2018 года, могут рефинансировать кредит, если в период действия программы (до года) у них появился второй, третий или последующий ребенок.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 732
Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-pri-rozhdenii-rebenka/

Какие документы потребуются для рефинансирования ипотеки

В первую очередь потребуется паспорт гражданина РФ. Постоянная прописка не является обязательным условием, иногда достаточно временной регистрации в регионе, где банк предоставляет свои услуги.

Заемщику нужно заполнить анкету на предоставление рефинансирования, одновременно она является заявлением. Для мужчин в возрасте до 27 лет потребуется военный билет или приписное свидетельство, полученное в военкомате. Чтобы банк смог рассмотреть заявку, нужно предоставить:

  • свидетельство о браке;
  • согласие супруга(и) на передачу залога;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • документальное подтверждение трудовой занятости и стабильных доходов;
  • документы по кредитуемой недвижимости.

При первичном оформлении ипотеки обязательно потребуется разрешение опекунских органов в случае, если совладельцами жилья являются несовершеннолетние граждане. При рефинансировании такое разрешение не понадобится.

Обращаясь в банк, необходимо предъявить документы по рефинансируемому кредиту. Это справка с данными о сумме задолженности по ипотеке, договор ипотечного кредитования с приложенными к нему приложениями и дополнениями. Выданная справка действительна в течение 30 дней.

Блок: 8/12 | Кол-во символов: 1231
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Какие расходы предстоят заявителю

Хоть заемщики и получают значительную выгоду при рефинансировании, но все же им предстоят дополнительные расходы:

  1. Оценка предмета залога в денежном выражении. Она выполняется по соглашению сторон (залогодателя и залогодержателя), иногда не соответствует рыночной стоимости недвижимого имущества.
  2. Государственная пошлина, которая выплачивается за регистрацию нового обременения (договора залога и закладной).
  3. Переоформление договора страхования, которое потребуется при рефинансировании ипотеки. Это замена имеющейся страховки.
  4. Если заявка отправляется не напрямую в банк, а через посредника, то возможно взимание комиссионного вознаграждения за эту услугу.

Важно! При перекредитовании заявители могут изменить состав созаемщиков для ипотечного договора. При этом нельзя изменить состав собственников объекта недвижимости.

Блок: 10/12 | Кол-во символов: 849
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Как погашать ипотечный кредит

Существует много способов погашения ипотеки после рефинансирования. Вам стоит ознакомиться с каждым из них, чтобы выбрать подходящий в вашей ситуации.

В отделениях финансовой организации, наличными деньгами через кассу. Можно вносить платежи не только в кассах непосредственного кредитора, но и в операционных отделениях партнеров. Чтобы внести необходимую сумму с использованием этого способа, вам потребуется паспорт, номер расчетного счета, указанный в договоре ипотечного кредитования.

Перевод денежных средств со счета в другом банке. Его обработка может занять до 3 рабочих дней. Для погашения рефинансированного кредита вам понадобится не только паспорт и номер счета, но и дата оформления ипотечного договора, а также его номер. Обязательно нужны реквизиты вашего банка-кредитора.

Использование платежных терминалов «Киви» и «Элекснет». Это устройства самообслуживания, которые позволяют вносить платежи в комфортных условиях, в удобное для клиента время. Для оплаты необходимо в меню платежного терминала выбрать соответствующий пункт, внести требуемую сумму после указания номера расчетного счета, банковского идентификационного кода.

Погашение ипотеки с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Выгоднее и быстрее делать это из личного кабинета банка, в котором оформлена ипотека. В таком случае платеж переходит без комиссии практически моментально.

Все больше заемщиков используют последний указанный нами способ погашения задолженности. Они уже оценили его несомненное удобство.

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 1525
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Преимущества и недостатки рефинансирования

Такая процедура имеет свои плюсы и минусы. Преимуществ значительно больше, чем недостатков. Вот достоинства услуги:

  1. Заемщик выплачивает ипотеку на более выгодных условиях, экономит бюджет и направляет вырученные деньги на реализацию других приоритетных целей.
  2. Существует вероятность, что новый банк предложит более комфортные и заманчивые условия досрочного погашения кредита.
  3. Процедура позволяет уменьшить ежемесячный платеж, изменить состав созаемщиков. В некоторых случаях кредитор может предоставить свое согласие на продажу квартиры, которая находится в залоге.

Недостаток у рефинансирования всего один: оформление документов занимает много времени, а при обращении в другой банк, заемщик вынужден нести дополнительные расходы.

Оцените автора

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 789
Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 17068
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-oformit-refinansirovanie-ipoteki-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka.html: использовано 9 блоков из 12, кол-во символов 9263 (54%)
  2. https://money-credits.ru/ipoteka/ipoteka-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 3638 (21%)
  3. https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-pri-rozhdenii-rebenka/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 952 (6%)
  4. https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-pod-6-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3215 (19%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий