Особенности ипотеки на земельный участок — какие объекты не допускаются, какие банки дают и по каким критериям?

Приветствуем! Итак, сегодня у нас – земельная ипотека. Вы узнаете особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы. Среди городских жителей набирает обороты тенденция выкупать пригородные участки и строить там дома на свой вкус. Разбираемся: выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Блок: 1/7 | Кол-во символов: 336
Источник: https://ipotekaved.ru/dom/osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov.html

Содержание

Ипотека на земельный участок: суть программы

Программа позволяет приобрести в кредит надел земли. Это может быть просто земля или участок с какими-либо постройками. Это стандартная ипотека, которая обеспечивается залогом. Чаще всего в качестве залога используется приобретаемое имущество. Обременение с объекта снимается после выплаты ипотечного кредита, до этого момента заемщик не может свободно распоряжаться имуществом.

Важные условия кредитования на приобретение дома с земельным участком или просто земли:

  1. Заемщик должен оплатить часть покупки за счет собственных средств, то есть внести первый взнос. Если в сделках с недвижимостью первый взнос должен составлять минимум 15% от цены объекта, то для сделок с загородной недвижимостью планка может повыситься до 20-30% (в каждом банке свои условия).
  2. Процедура потребует обязательной экспертной оценки земельного надела. Процедуру оплачивает заемщик, банк посодействует в поиске оценщика.
  3. Закладываемый объект подлежит обязательному страхованию. Это страховка на случай серьезной порчи предмета залога или его уничтожения. Стоимость полиса оплачивает заемщик. Страховка оформляется на год, далее ежегодно клиент обязуется продлевать полис: если этого не делать, банк может назначить штраф и повысить ставки.
  4. Земля должна соответствовать критериям банка.
  5. Так как объект нежилой, нельзя воспользоваться сертификатом на материнский капитал, субсидией по программе «Молодая семья» и прочими федеральными и региональными программами субсидирования.

По итогу оформления клиент получает документы о собственности на земельный участок, но с обременением. В течение срока действия ипотечного кредита подарить землю или продать ее будет невозможно. Таким образом банк защищает сделку: если заемщик перестает платить, кредитор вправе организовать изъятие залога.

Блок: 2/12 | Кол-во символов: 1807
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

— Я продаю дом, и мне звонят риелторы с вопросом: «А ваш дом подходит под ипотеку?» Как узнать, подходит ли мой дом под ипотеку? Какие характеристики нужны для этого?

Блок: 2/24 | Кол-во символов: 167
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Каждый банк устанавливает свои условия кредитования, требования к заемщику и пакету документации. Ипотека на покупку земельного участка доступна только платежеспособным гражданам, которые в состоянии в течение длительного времени вносить ежемесячные платежи, договор может быть заключен на 5-15 лет и даже больше.

Можно выделить общие условия предоставления ипотечного кредита на землю:

  1. Заемщик соответствует критериям банка: входит в заданные возрастные рамки, имеет постоянный и оптимальный для выплаты кредита доход, обладает достаточным общим стажем и стажем на текущем месте работы.
  2. У клиента есть собственные средства для внесения первого взноса. Банк может потребовать документально доказать этот факт, например выпиской со счета.
  3. Приобретаемое имущество соответствует критериям банка (удаленность от черты города, статус земли и пр. Подробно об этом ниже).
  4. Заемщик документально доказывает размер своего дохода. На основании этих документов банк определяет уровень платежеспособности клиента.
  5. Если заемщик состоит в браке, оба супруга будут являться участниками сделки — приобретаемая земля будет совместной собственностью.

Блок: 3/12 | Кол-во символов: 1185
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка. Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д. Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Блок: 3/24 | Кол-во символов: 1704
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Можно ли купить в ипотеку часть земельного участка

На практике банки предпочитают не кредитовать такие объекты. Участки — и без этого менее ликвидные и сложные объекты залога. А их части — сложные и проблемные виды недвижимости, поэтому банки не принимают их в залог. Кроме того, с 2017 года такой залог запрещает принимать и Федеральный Закон. Исключение – ситуация, когда приобретение части этого участка приведет к тому, что весь надел станет собственностью заемщика.

предоставление кредитору преимущественного права обращать взыскание на принадлежащий должнику имущество в случае неисполнения обязательств по долгу. Залог недвижимого имущества (в том числе земельного участка) — ипотека.

Заложить земельный участок может только лицо, имеющее право его отчуждать. Залогодателем может быть или сам должник, или лицо, не участвующее в его обязательстве (третье лицо). К числу объектов недвижимости, которые могут быть предметом ипотеки, относятся, в том числе, земельные участки, предметом является ипотека прав аренды. Так, возникновение ипотеки прав аренды неразрывно связано с землей.

Блок: 4/12 | Кол-во символов: 1091
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Блок: 4/24 | Кол-во символов: 503
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки. Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Блок: 5/24 | Кол-во символов: 1568
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Блок: 6/24 | Кол-во символов: 1404
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Требования

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 2398
Источник: https://ipotekaved.ru/dom/osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov.html

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Блок: 7/24 | Кол-во символов: 1733
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Виды земельной ипотеки и нормативное регулирование вопроса

Земельный участок — объект недвижимости, который относится к предмету ипотеки. Принцип единства земли и объекта недвижимости, который построен на ней, в 2019 году определяет Земельный Кодекс, а правовые особенности — вышеуказанный закон 102-ФЗ.

В России существуют следующие виды земельной ипотеки:

  • на покупку земельного участка;
  • на приобретение земли для строительства частного дома.

Перед подписанием ипотечного договора на покупку земли банк или другая кредитная организация определяет ее ликвидность. Если заемщик окажется неплатежеспособным, недвижимость можно выставить на торги, чтобы погасить долг.

Гражданин будет наделен правами собственности на землю, что будет подтверждено реестром, выданным в кадастровом органе. У участка должны быть четкие границы, установленные при проведении межевания.

Критерии земельного участка

Критерии, которые предъявляются к земельному участку для ипотечного кредитования:

  • земля предназначается только для жилищного строительства или под садоводческий участок;
  • наличие строго очерченных границ;
  • до участка можно добраться на общественном транспорте;
  • рядом хорошо развита инфраструктура;
  • банк не будет одобрять кредит на землю, которая расположена в промышленной зоне или рядом с экологически опасными предприятиями;
  • наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей;
  • на выбранную землю не должен быть наложен ареста, аренда;
  • на нем не должно висеть уже оформленного залога.

Самые востребованные земельные участки — участки в коттеджных поселках.

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки согласно ст.62 ФЗ «Об ипотеке» могут быть:

  • земли, которые не имеют ограничения в обороте;
  • если земля находится в общей долевой собственности, ипотеку устанавливают на участок, который принадлежит заемщику, выделенный из земли, находящейся в общей долевой собственности.

Банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита на земельный участок, если земля не подлежит залогу (ст.63, Закон «Об ипотеке»):

  1. Земельный участок находится в муниципальной, государственной собственности. Запрет позволяет сохранять целостность государства.
  2. Часть участка земли, площадь которой меньше установленной нормативно-правовыми актами (слишком маленький земельный участок).

Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю

Ипотечный договор оформляют, если собраны следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности;
  • план с индивидуальным кадастровым номером, назначением земли, ее адресом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет эксперта-оценщика;
  • документ об отсутствии на участке построек.

Основное отличие земельной ипотеки от обычной — обратный порядок действий. При приобретении квартиры сначала будущий покупатель присматривает несколько подходящих вариантов, а потом подает заявку.

Но если планируется приобретение земельного участка в кредит, сначала следует выбрать банк, узнать все требования, затем подбирать землю.

Преимущества такой ипотеки:

  • процентная ставка на ипотечную землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите;
  • большой срок погашения займа;
  • можно строить без оглядки на требования банка, если иного не прописано в договоре.

Кому вероятнее всего одобрят такой кредит

Кредитный договор заключается только с:

  • гражданином Российской Федерации;
  • совершеннолетним (исключение — граждане пенсионного возраста);
  • лицом, имеющим стабильную занятость;
  • гражданин имеет достаточный для погашения постоянный доход;
  • есть хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Шаги оформления ипотеки на земельный участок:

  • нужно выбрать отделение банка, в котором собираетесь взять ипотеку;
  • ознакомиться с требованиями кредитной организации;
  • подать заявку, дождаться одобрения банка;
  • подготовить документы на земельный участок;
  • банк проверяет документы;
  • получить кредитные средства и приобрести земельный участок, если у банка не возникнет возражений.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 3871
Источник: http://ipoteka-expert.com/osobennosti-ipoteki-zemelnyx-uchastkov/

Требования к объекту недвижимости при ипотеке

Не все квартиры подходят под условия банков к залоговой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку заёмщику следует обратить внимание на год строительства дома, используемые материалы, фундамент. В случае приобретения жилого дома требований ещё больше. Разберёмся, какая недвижимость подходит под ипотеку и возможно ли её взять на деревянный дом.

Блок: 8/24 | Кол-во символов: 387
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Ипотека земельных участков

См. также Информационное письмо ФНП «По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество и совершения исполнительных надписей на кредитных договорах»Порядок залога (ипотеки) земельного участка регулируется:

Как и другое имущество, земельный участок является предметом залога в качестве обеспечения выполнения обязательства собственника земли. Самым распространенным случаем является залог земельного участка для получения денежного кредита.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть

    1. сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или
    2. лицо, не участвовавшее в этом обязательстве (третье лицо).

При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Предметом ипотеки может быть любой земельный участок, который принадлежит залогодателю на праве собственности (ст. 5, 6 Закона об ипотеке), за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 Закона об ипотеке, которая запрещает залог земельных участков:

    • находящихся в государственной или муниципальной собственности (внимание! см. ниже!), а также
    • участков, размеры которых меньше установленных минимальных предельных размеров.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков.

В настоящее время, в соответствии со  ст. 340 ГК РФ, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Возникновение ипотеки возможно (ст. 334 ГК РФ):

    1. на основании договора;
    2. на основании закона.

Ипотека на основании договора

Договор ипотеки заключается по правилам, установленным в гл. II Закона об ипотеке. К разряду существенных условий договора ипотеки отнесены (ст. 9 Закона об ипотеке):

    • предмет ипотеки, его оценка,
    • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Договор ипотеки должен быть заключен в письменной форме, нотариально удостоверен и зарегистрирован в регистрационной палате.

Ипотека на основании закона

Возникновение ипотеки на основании закона возможно при купле-продаже земельного участка в рассрочку или в кредит (ст. 488 ГК РФ), если право собственности переходит с момента заключения сделки.

Как правило, в случае купли-продажи в рассрочку или кредит право собственности переходит к покупателю с момента внесения последнего платежа. Ипотека же возникает при переходе права собственности к покупателю с момента государственной регистрации, при этом продавец до получения последнего платежа обладает правом залога на предмет сделки — земельный участок.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество содержатся в п. 1 ст. 348 ГК РФ, а также в ст. 50 Закона об ипотеке. К обстоятельствам, влекущим обращение взыскания на заложенное имущество, отнесены:

    • неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Особенность обращения взыскания на недвижимое имущество заключается в отчуждении предмета залога по решению суда (ст. 51 ФЗ Об ипотеке). Иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством.

Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд допускается (ст. 55 Закона об ипотеке):

    1. если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или
    2. если права залогодержателя удостоверены закладной.

Особенности ипотеки земельных участков, предназначенных для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства

В этом случае предметом залога по договору об ипотеке могут быть земельные участки:

    1. находящиеся в муниципальной собственности, и
    2. земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена.

Данные земельные участки передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Решения об ипотеке земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, принимаются органами местного самоуправления.

Решения об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов Российской Федерации или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями на распоряжение указанными земельными участками в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 6041
Источник: http://urist7.ru/zemlya/osobennosti-ipoteki-zemelnyx-uchastkov.html

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

  • передачи полной комплектации документов;
  • проведения оценочной экспертизы;
  • предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

  1. Вид земельного надела.
  2. Цену участка.
  3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
  4. Права на собственность.
  5. В каком органе произошла регистрация участка.

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

  • завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
  • площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
  • новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
  • все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
  • в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
  • соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Срок для предоставления всех необходимых документов равен месяцу, отсчет начинают с момента подписания заявления на выдачу ипотеки. Регистрацию ипотечной земли проводят за 15 суток.

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

  1. Сберегательным (Сбербанком).
  2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
  3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).

Сбербанк работает совместно с программой по обеспечению загородной недвижимости с целью приобретения участков для строительства дач, жилья. Банкиры финансируют также возведение домов, их покупку со сроком погашения кредитования в течение 30 лет и 12% ставкой. Ссуду выдают, начиная с 300 000 руб.

Требования к заёмщику в основном к его стабильной работе. Он должен проработать не меньше года на последнем месте и 5 лет иметь общий трудовой стаж. Льготные условия предлагаются к зарплатным клиентам. Разрешено и даже приветствуется наличие созаемщиков, совместный доход в этом случае подтверждают все участники.

Широкая возрастная планка — кредитовать начинают с 21 года. У возрастных клиентов, последний платеж на основании разработанного графика, должен поступить до 75-летнего исполнения.

В каждом банке свои условия и требования, узнать их точность, можно только после личного посещения учреждения. В этом случае не стоит экономить на времени, изучить предстоит все возможные нюансы, чтобы дать правильную оценку своих возможностей.

Как выбрать участок в Подмосковье смотрите в следующем видео:

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 3028
Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-pod-zemelnyj-uchastok.html

Тема: Ипотека земельного участка

Правило не будет применяться к залогодателю, который является землепользователем. ( п. 45 Постановления Пленума ВС / ВАС РФ No. 6/8 от

) В остальном судебная практика не всегда придерживается такой позиции. 1) Постановление ВАС ╧ 5046/98 от г. — Принимая судебные акты, первая и апелляционная судебные инстанции исходили из того, что сделка по залогу нежилого помещения, являющегося частью здания, не требует одновременной ипотеки земельного участка.

Блок: 9/12 | Кол-во символов: 487
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Ипотека права аренды земельного участка

В ипотеку стали приобретаться самые разные объекты. В соответствии с законодательством залогом по ипотечному займу может стать не только объект жилой или нежилой недвижимости, но и право на аренду участка. Данный залог может быть актуальным в таких программах кредитования как: ипотека на строительство жилого дома; ипотека под залог собственной недвижимости; ипотека на покупку жилья в новостройке с дополнительным залогом.

Ипотека права аренды земельного участка: особенности Передавать арендные права на землю в залог можно только в пределах действия договора аренды.

Договор ипотеки должен быть заключён в письменной форме, нотариально удостоверен и зарегистрирован органами юстиции по месту нахождения земельного участка.

К договору об ипотеке земельного участка прилагается копия чертежа границ этого участка. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения, целевого назначения, кадастрового номера и иных данных, достаточных для его идентификации.

Блок: 10/12 | Кол-во символов: 1183
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Ипотека под земельный участок, особые критерии для одобрения

Деньги на покупку земли

Ипотека под земельный участок не так давно приобрела популярность. Среди жителей мегаполисов стало модным иметь загородный дом, некоторые искренне желают покинуть шумный город.

Есть категория граждан, которым важно облегчить материальную сторону своего проживания, а на земле всегда было, это сделать проще. Только процедура приобретения во многих аспектах зависит от решения банка, требует подчинения его требованиям и соответствия условиям.

Блок: 10/24 | Кол-во символов: 529
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Необходимые документы

Сбор пакета документов всегда проходит в два этапа. Первый этап — банку нужно определить, возможно ли вообще кредитование этого гражданина. Для этого он предоставляет справку 2НФДЛ, копию трудовой книжки, документы об иных источниках дохода, о семейном положении. Если в сделке присутствует созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов (созаемщик может не работать).

Если банк принимает положительное решение по заявке, то при втором этапе оформления заемщик предоставляет документы на приобретаемую недвижимость. Это документы продавца на собственность, кадастровые документы, отчет эксперта-оценщика, справка бюро техинвентаризации и пр. Точный перечень документов банк обязательно предоставит.

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 731
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Блок: 23/24 | Кол-во символов: 1992
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Полезная информация

Залог земельного участка обязателен не только в том случае, если он принадлежит заемщику на праве собственности, но также и на праве аренды.

Заемщик обязан заложить принадлежащее ему право аренды этого участка или соответствующей его части. Ограничения распространения залогового права В свою очередь, если в Договоре не предусмотрено иной вариант, то при ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения Залогодателя, в том числе и на жилые строения.

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 552
Источник: https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Блок: 19/24 | Кол-во символов: 397
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения. Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

»

Блок: 24/24 | Кол-во символов: 892
Источник: https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html

Кол-во блоков: 26 | Общее кол-во символов: 33986
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://palez.ru/ipoteka-chasti-zemelnogo-uchastka/: использовано 7 блоков из 12, кол-во символов 7036 (21%)
  2. https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-pod-zemelnyj-uchastok.html: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 3028 (9%)
  3. http://ipoteka-expert.com/osobennosti-ipoteki-zemelnyx-uchastkov/: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 3871 (11%)
  4. https://codex-rf.ru/ipoteka/ipoteka-kakih-zemelnyh-uchastkov-ne-dopuskaetsja-mozhno-li-vzjat-takoj-kredit-pochemu-ne-vse-banki-dajut-kakovy-kriterii-i-trebovanija-k-obektu-i-zaemshhiku.html: использовано 11 блоков из 24, кол-во символов 11276 (33%)
  5. http://urist7.ru/zemlya/osobennosti-ipoteki-zemelnyx-uchastkov.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 6041 (18%)
  6. https://ipotekaved.ru/dom/osobennosti-ipoteki-zemelnyh-uchastkov.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2734 (8%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий