Решаем жилищный вопрос, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика?

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «как взять квартиру от застройщика в ипотеку без первоначального взноса» с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Блок: 1/4 | Кол-во символов: 339
Источник: https://xn--96-6kca3bkk3a2a.xn--p1ai/kak-vzyat-kvartiru-ot-zastrojshhika-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1028
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1491
Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Как открыть ипотеку без первоначального взноса

Предлагая услугу “ипотеки с нулевым взносом” банки тщательно просчитывают свои риски. Логика проста, если заемщик не имеет накоплений, то он не умеет распоряжаться деньгами, что приводит его к задолжности перед банком.

Процедура оформления ипотеки стандартная:

  • заемщик заполняет заявление по форме банка;
  • сдает пакет документов;
  • получает одобрение ипотеки;
  • выбирает жилье;
  • подписывает кредитный договор и договор купли-продажи;
  • банк переводит деньги продавцу.

Внимание! Банков работающих по программе “ипотеки без первого взноса” в Краснодаре очень мало (не более 5). Из-за высоких рисков предлагают повышенный процент — от 14%, в то время когда норма — от 10%.

Условия для выдачи ипотеки с нулевым взносом:

  • хорошая кредитная история;
  • высокий доход и его официальное подтверждение справкой 2 НДФЛ (платеж по ипотеке не должен превышать 40% от семейного дохода);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • от 0,6 месяцев работы на последнем месте и общий стаж не менее 1 года.

Процент одобрения ипотеки в банке с “нуля” низкий, а вот переплаты большие. Также есть дополнительные расходы на повышенную страховку, юридическое сопровождение, оценку, государственные пошлины, налог и т.д. Воспользуйтесь советом специалиста или кредитным калькулятором и рассчитайте свои платежи по завышенной ставке. После чего и принимайте решение — переплачивать или копить деньги на первый взнос.

Еще один из вариантов ипотеки без первоначального взноса — это погашение первого платежа за счет потребительского кредита, государственных программ или субсидий (материнский капитал, военная ипотека и.т.д.)

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1617
Источник: https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 928
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ot-zastrojshhika/

Потребительское кредитование при покупке квартиры

Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.

Удобство такого кредита заключается в следующем:

  • довольно длительный срок погашения в 7 лет, а в исключительных случаях – 10 лет;
  • не требуется внесения первого взноса;
  • не требуется залог;
  • средства не имеют целевой характер, так что купить на них можно не только квартиру.

Однако, как отмечают специалисты, такой кредит менее выгоден именно в целях покупки квартиры по сравнению с ипотекой. Если выбирать между ними, то лучше взять ипотеку.

В основном выделяют следующие отрицательные качества потребительского кредита:

  • без поручителя, не являющегося супругом, кредит не выдаётся;
  • кредит выдаётся очень редко и критерии утверждения очень строгие;
  • кредит выдаётся лишь тем, кто имеет достаточно большой заработок.

Несравненной положительной чертой потребительского кредита является быстрое принятие решения по заявке. Так, обычно решение банк принимает в течение трёх дней. Поэтому получив потребительский кредит можно купить квартиру в кратчайшие сроки.

Такой способ взять деньги на покупку квартиры может быть эффективным и экономным в регионах и в отдалённых от центральных районов городах. В пределах города Москвы и иных населённых пунктов, где квадратный метр жилья стоит довольно дорого, потребительский кредит брать не рекомендуется. К тому же для того чтобы уверенно себе чувствовать с таким долгом, нужно иметь высокий доход.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1681
Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: выбор банка. ТОП 5 банков

Прошли те золотые времена, когда почти любой банк давал ипотеку почти любому заемщику. После кризиса 2008 года такие программы свернули, и лишь недавно на этом рынке наметилось некоторое оживление.  Впрочем, и сейчас банки совсем не спешат давать кредиты с нулевым первоначальным взносом — обычно их специальные программы рассчитаны на разные категории льготников. Давайте посмотрим, какие российские банки и ни каких условиях дают ипотеку с первым взносом 0%. В таблице вы найдете ТОП-5 банков, предлагающих такие программы. Предложение действительно на ноябрь 2017 года.

Банк Программа Срок Ставка Сумма Условия
Сбербанк Ипотека с материнским капиталом до 30 лет от 8,9%* до 3 млн. рублей Мат. капитал должен покрывать 15% от стоимости жилья

* Акция “Молодая семья” (хотя бы один из заемщиков должен быть моложе 35 лет)

Только на готовое или строящееся жилье

Военная ипотека до 20 лет 9,5% до 2,33 млн. рублей На покупку готового жилья Без подтверждения платежеспособности
Дельта кредит Ипотека под залог имеющегося жилья до 25 лет от 8,75% зависит от платежеспособ ности заемщика Банк дает кредит на первый взнос по ипотеке до 70% от стоимости залоговой квартиры.  Ипотека под вторичное жилье — до 30% от стоимости объекта, на новостройку – не более 40%. Срок выплаты кредита — 1 год в случае приобретения готового жилья и 2 года — если жилье строится.
Запсиб комбанк Под поручительство или залог имеющейся недвижимости до 20 лет 13,5% не ограни чен. Кредит до 2 млн. рублей — под поручительство. Свыше 2 млн. рублей — только под залог имеющейся недвижимости. Без залога приобретаемой недвижимости. Предоставляется в виде разовых платежей или единовременного платежа
ВТБ24 Под залог имеющегося жилья до 20 лет 11,7% до 15 млн. рублей В залог принимают квартиры в городских многоэтажках. Размер кредита — до 50% от стоимости покупаемого жилья
Военная ипотека до 20 лет от 9,7% до 2,29 млн. рублей Необходимо накопить взносы по военной ипотеке в размере 15% стоимости квартиры для оплаты первоначального взноса банку Максимальный возраст заемщика к моменту выплаты ипотеки — 45 лет
Тинькофф банк предлагает разные варианты до 25 лет 14% ограничен платежеспособностью заемщика Банк предлагает разные варианты в зависимости от платежеспособности заемщика

Как следует из таблицы, в основном кредиты без первоначального взноса выдаются владельцам сертификата на материнский капитал, военнослужащим — обладателям жилищного сертификата, а также под залог имеющегося жилья.

Даже в первых двух случаях, при наличии сертификатов, многие банки требуют дополнительного внесения дополнительных денежных средств.  Например, в ДельтаКредит минимальный взнос по ипотеке составляет 15%, но при наличии сертификата на материнский капитал он может быть снижен на 10% и составит всего 5% от стоимости квартиры. Аналогичные программы предлагают и другие банки.

Смотрите видео, как купить квартиру без денег

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 2923
Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/nedvizhimost/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

  1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
  2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
  3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
  4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
  5. Согласовать условия кредитования.
  6. Подписать договор кредитования.

Заявка на получение кредита

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

Перечень необходимых документов

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах.

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

  • документы по имуществу, которое передается в залог;
  • сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
  • справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

Подписание ипотечного договора

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

  • подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
  • страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
  • подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 2791
Источник: https://sovets.net/14566-kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре

Открытие ипотеки требует времени и сбора документов. Требования у каждой финансовой организации разные, но есть документы обязательные и по усмотрению банка.

Список документов для открытия ипотеки:

  1. паспорт;
  2. анкета-заявление на кредит по форме банка;
  3. трудовой договор и заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка 2НДФЛ, зарплатный проект, выписка счета или налоговая декларация;
  5. свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  6. водительские права, военный билет, диплом об образовании;
  7. документы о недвижимости (если уже выбрали).

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратитесь к специалистам компании 23Квартиры.ру. Вам помогут выбрать и приобрести жилье у надежной строительной компании. Ипотечный брокер портала недвижимости поможет бесплатно отправить заявления в более чем 10 банков и оформить жилищный кредит. Далее останется только выбрать ипотечную ставку. Преимущества работы со специалистами — это бесплатное консультирование и сопровождение покупателя на всех этапах сделки. Благодаря современным технологиям и профессионализму экспертов портала сделку и открытие ипотеки можно провести в онлайн режиме, что существенно экономит ваше время и деньги.

У этой статьи нет .

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1279
Источник: https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Реально ли накопить на покупку жилья

Как заработать на квартиру? Накопить на квартиру вполне реально. Просто большинству людей не хватает совсем немного терпения. Они не берут в расчёт самые важные моменты. Так, необходимо урезать ненужные расходы и стараться максимально увеличить свои доходы.

Как показывает практика, если человек получает среднестатистическую заработную плату в 25–30 тысяч рублей, то он сможет приобрести квартиру стандартную двухкомнатную, накопив на неё в течение 5–7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. При этом во всём необходимом люди могут в этот период себе не отказывать.

Однако не все могут сдерживаться в этот период. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные траты. Как накопить на квартиру?

Придерживаясь нижеуказанных правил, накопить на жильё становится несложным делом:

  1. Перед собой нужно ставить выполнимые задачи. Заработать на квартиру за год можно лишь при большой зарплате. Необходимо тщательно просчитать, как и сколько будет стоить та или иная квартира в тот момент, когда накопятся средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Накапливать следует постепенно.
  2. Нужно экономить заработанные деньги на ежедневных расходах. Пообедав дома, можно сэкономить рублей 500 в день. Таким образом, полученные средства остаются на накопление.
  3. Деньги нужно копить на сберегательных счетах банка, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, однако это дело сопряжено с определёнными рисками.
  4. Ни в коем случае нельзя тратить накапливаемые деньги на другие, менее важные цели.
  5. Необходимо искать всё новые способы увеличить свой ежемесячный, ежегодный доход, отслеживать цены на приобретаемое жильё.

В основном проблема с накоплениями связана с необходимостью обеспечить себе временное жильё. Большинство снимает квартиру, что уже представляет собой довольно большую часть ежемесячных расходов. Больше повезло тем, кто проживает вместе с родителями.

В этом плане рекомендуется снимать самую дешёвую квартиру, пусть даже с минимальными удобствами. Если в семье нет детей, то нет необходимости арендовать отдельную квартиру. Можно на время накопления ограничиться и комнатой.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 2146
Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 1635
Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Видео

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОГО ВЗНОСА / Ипотека без первоначального взноса / Недвижимость СПб

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 168
Источник: https://sovets.net/14566-kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Если нет соответствующего коллектива, вместе с которым можно учредить кооператив, то стоит присоединиться к уже действующей организации. Преимуществом такого выбора является то, что вкладчики сами выбирают лиц, выполняющих функции застройщика.

По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.

Так, общие правила следующие:

  • каждый новый член кооператива должен внести первоначальный взнос, размер которого устанавливается уставом организации;
  • остальная часть стоимости квартиры подлежит погашению небольшими взносами в течение установленного периода;
  • даже после погашения полной стоимости квартиры жильцы будут вносить определённые средства в кооператив в виде процентов.

Обычно кооперативы при принятии нового члена запрашивают у него некоторые документы:

  • его паспорт;
  • письменное заявление;
  • справка из места трудоустройства.

Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.

Недостатком данного способа приобретения квартиры является отсутствие возможности использовать заёмные средства либо целевые социальные пособия. Так что ограничиваться нужно собственными средствами.

В любом случае, если не хочется брать стандартную ипотеку либо банк не утверждает заём, других вариантов, кроме как накопить средства не остаётся. Это сложно лишь психологически, однако выплачивать банку долг годами тоже не менее стрессовое занятие. Так что спокойно контролирующие свои расходы лица лучше будут копить, чем брать кредит.

Блок: 7/7 | Кол-во символов: 2067
Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Кол-во блоков: 16 | Общее кол-во символов: 20774
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1028 (5%)
  2. https://23kvartiri.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 2896 (14%)
  3. https://gdeikakzarabotat.ru/nedvizhimost/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 2923 (14%)
  4. https://sovets.net/14566-kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2959 (14%)
  5. http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ot-zastrojshhika/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1609 (8%)
  6. https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 9020 (43%)
  7. https://xn--96-6kca3bkk3a2a.xn--p1ai/kak-vzyat-kvartiru-ot-zastrojshhika-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 339 (2%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий