Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку без первоначального взноса — миф или реальность?

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 380
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 879
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотечная ставка

Многим до сих пор кажется, что процент по ипотеке очень высок, но это далеко не так. На самом деле, в ипотечную ставку закладывают все риски, например, на то, что заемщик не будет вовремя гасить долг, и другие.

Совсем не обязательно выбирать кредитором крупный банк, так как они зачастую предлагают не самые низкие ипотечные ставки. Обязательно тщательно изучите условия ипотеки, чтобы избежать проблем в будущем.

Не стоит бояться отзыва лицензии у выбранной вами банковской организации, даже если он небольшой или малоизвестный. В подобной ситуации его долг перейдет в другую кредитную организацию, а на том как вы будите гасить ипотеку никак не отразиться.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 681
Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке

Нулевой первоначальный взнос – денежная сумма, эквивалентная части оценочной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, которая необходима для получения одобрения по заявке на выдачу кредита.

Стартовый платеж выступает своего рода гарантией и показателем банку, что клиент действительно намерен надлежащим образом исполнять обязательства по договору, а также является платежеспособным заемщиком.

Исходя из определения, можно прийти к выводу – куда идет первоначальный взнос по ипотеке.

Имеющаяся на руках у клиента сумма будет направлена в счет оплаты стоимости недвижимости по договору купли-продажи, а остаток оплачивается банком на условиях ипотечного соглашения.

Конечно же, Банки отдают приоритет клиентам, которые готовы внести стартовую сумму, однако достаточно велики шансы и у тех, кто желает оформить ипотеку на земельный участок, дом или квартиру без первоначального взноса.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 932
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Кто собственник?

Существует распространенное мнение, что пока вы не выплатите ипотеку полностью, квартира будет принадлежать банку. Это не так. Дело в том, что жилье передается кредитной организации лишь в заем, но никак не в собственность.

До выплаты ипотеки вы можете осуществлять большое количество действий с квартирой как собственник, например, продать ее или сдать в аренду. Подобные действия лучше прописать в договоре, чтобы не возникло непонимания с банком позже.

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 476
Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Условия военной ипотеки в 2019 году более подробно разобраны нами ранее.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 3488
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Условия получения

Попробуем разобраться, как берут ипотеку без первоначального взноса. Для этого необходимо понимать, какие условия и требования выдвигают банки потенциальным клиентам.

Таким способом банковские учреждения минимизируют риск невозврата выданных денежных средств на приобретение недвижимости в ипотеку. К примеру, оформить ипотеку с 18 лет без первоначального взноса не получится ни в одном банке. Даже Сбербанк выдвигает суровые требования к своим клиентам, несмотря на достаточно стабильные и высокие экономические показатели своей деятельности.

Постараемся выделить наиболее распространенные требования к получателю ипотечного договора:

  • наличие гражданства РФ. Банковские организации, осуществляющие деятельность в стране, предпочитают работать исключительно с гражданами. Сбербанк тому подтверждение;
  • место фактического проживания и регистрации должны совпадать;
  • возраст потенциального заемщика должен составлять не менее 21 года. У пенсионера шанс получить кредит практически нулевой;
  • возможность подтверждения официального дохода. Многие банки выдвигают условия, что сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от общей суммы ежемесячного заработка клиента, даже если приобретается маленькая квартира-студия в ипотеку без первоначального взноса;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставления справки с места официального трудоустройства.
  • иные требования, предусмотренные внутренней политикой банка.

Следует отметить, что банковское учреждение может отказать клиенту без объяснения причин.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1537
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1347
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Потеря квартиры за неуплату

Заемщики считают, что если они не смогут гасить ипотеку, квартиру заберут. Отчасти это правда, но на такие меры кредитная организация идет в очень крайних случаях.

По законодательству взыскать имущество можно только по решению суда, а туда банки обращаются лишь, когда понимают, что не смогут вернуть долг никогда. Если долг возник в результате несчастного случая или проблем со здоровьем, то его покроет страховка, оформление которой необходимо вместе с ипотекой.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 497
Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/

Как гасить ипотеку

Прежде чем отправляться в банк, рассчитайте сумму, которая вам необходима, чтобы гасить ипотеку ежемесячно и определитесь с временными рамками. Это поможет вам избавится от отказа. Сейчас с этим нет проблем, так как на сайте каждого кредитного учреждения есть онлайн калькулятор.

Кроме того, раньше можно было оформить ипотеку, только если у вас «белая» зарплата, сейчас же это возможно и с «серой». Вам необходимо просто предоставить справку с работы. Рассчитывайте свои силы при выборе минимального платежа, для подстраховки лучше выбрать меньшую сумму и увеличить срок ипотеки. Помните о том, что можно получить налоговый вычет и погасить им часть кредита.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 683
Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/

Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

Подача заявки в банковское учреждение

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

Страхование

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

 Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 4310
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Кому дают ипотеку

Получить кредит на покупку недвижимости не так сложно, если заранее подготовить все документы, рассчитать нужную сумму и немного почитать об этом.

Самое главное, чтобы:

  • вам было 18 лет,
  • вы являлись гражданином Российской Федерации,
  • ваш трудовой стаж был не менее 1 года,
  • вы проработали на последнем месте работы более 3 месяцев.

Чтобы попасть на выставку, вам необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Получите бесплатный билет на выставку недвижимости

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 524
Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/

Преимущества и недостатки

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1486
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Видео от эксперта

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 535
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Заключение

Перед оформлением ипотечного договора рекомендуется рассмотреть несколько предложений банков, чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящие и оптимальные.

На стадии заключения соглашения важно ознакомиться с каждым пунктом договора. Особенно это касается тех разделов, которые прописаны мелким шрифтом или намеренно сотрудниками банка упускаются из внимания.

Если своевременно исполнять обязательства по договору, то покупка собственного жилья станет реальностью, и не придется задумываться, как вернуть первоначальный взнос по ипотеке на начальных этапах.

(Всего 41, сегодня: 1 )

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 602
Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Кол-во блоков: 21 | Общее кол-во символов: 23524
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 8557 (36%)
  2. https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/: использовано 5 блоков из 9, кол-во символов 5158 (22%)
  3. https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3868 (16%)
  4. https://ipoteka.fun/ipoteka-s-pervym-vznosom-10-procentov-mif-ili-realnost: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 3080 (13%)
  5. https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/stoit-li-vlezat-v-ipoteku-mify-i-realnost/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 2861 (12%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий