Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей, и условия, на которых можно взять кредит — изучаем в общих чертах

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку с испорченной кредитной историей. Узнаем, дают ли банки ипотеку без кредитной истории и что нужно сделать для одобрения заявки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.


Блок: 1/10 | Кол-во символов: 297
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Важным параметром является платежеспособность клиента. Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1223
Источник: https://kreditkarti.ru/vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-spisok-bankov

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.

После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней. Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 459
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1890
Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Список лучших банков для получения ипотеки

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 2191
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 1734
Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/ipoteka-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.
  2. Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  3. Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  4. В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  5. Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  6. После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш ипотечный онлайн калькулятор.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1082
Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-s-ploxoy-kreditnoy-istoriey

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 3653
Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.

Список банков выдающих ипотеку с плохой кредитной историей

КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:

  • наличие постоянного официального дохода;
  • залог в форме приобретаемого жилья;
  • стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).

Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:

  • залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
  • крупного первоначального взноса;
  • поручителей или созаемщиков.

Потенциальному клиенту потребуется приготовиться оформить кредит с повышенной ставкой и малой продолжительностью действия кредитного договора.

В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:

  1. Совкомбанк. Часто запрашивает залог, предъявляет требования к постоянному доходу. Увеличивает процентную ставку по итогам обработки заявок.
  2. Сбербанк. Предъявляет лояльные требования, но обязательными становятся длительный стаж, официальный заработок. Могут потребоваться созаемщики и поручители. Для повышения вероятности одобрения специалисты рекомендуют изменить запрашиваемый период кредитования и сумму к выдаче.
  3. ВТБ 24. Это финансовое учреждение чаще большинства оказывает помощь при проблемах с КИ. Но предлагаемый платеж может быть увеличен за счет высокой ставки и величины страхового взноса. Дополнительно требуется большой первый взнос.
  4. Дельта-Кредит. Учреждение специализируется на выдаче ипотечных займов, поэтому получить отказ при обращении удается редко. Но при больших долгах и просрочках компания запрашивает причины их появления. Рекомендуется, чтобы они были подтверждены документально.
  5. Банк Жилищного Финансирования. Еще одна компания, которая специализируется на кредитовании недвижимости. Предоставляет возможность выплаты на протяжении двадцати лет, позволяет привлекать созаемщиков.

В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.

Ипотека от застройщика

Получить выгодную ссуду от застройщика возможно. Но отзывы клиентов-покупателей свидетельствуют о том, что обязательно требуется учесть факторы:

  • малая длительность действия кредитного договора (обычно несколько лет);
  • обязательное внесение первого взноса (не менее 15%);
  • приобрести возможно исключительно новостройку и только в период строительства.

Перед обращением к застройщику необходимо убедиться в благонадежности выбранной компании. В 2019 году за советом возможно обратиться к кредитным экспертам. Множество отзывов также можно обнаружить на тематических форумах.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 3098
Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 2148
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Если у вас негативная кредитная история, можно принять меры для повышения шанса на положительное решение банка.

Специалисты советуют следующее:

  • Внести крупную сумму первоначального взноса.
  • Привлечь поручителя или созаемщика с хорошими доходами.
  • Передать банку в залог недвижимое имущество, имеющее высокую ликвидность.
  • Предъявить документы, подтверждающие дополнительный доход, например, декларацию из налоговой.
  • Оформить зарплатную карту банка, в котором вы планируете получать ипотечный кредит.

А также банки обращают внимание на образование, лучше, если оно будет высшим. Немалую роль играет возраст. Слишком молодым и пожилым людям банки неохотно выдают средства. Оптимальный возраст — 30-35 лет.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, можно попытать удачи через брокера. Специалист окажет помощь в оформлении ипотеки, но за свои услуги возьмет определенный процент с одобренной суммы.

Ольга Семенова:

«Мне удалось взять ипотеку с негативной кредитной историей в Альфа-банке, хотя подавала заявку в несколько банков. Правда, пришлось согласиться на повышенную процентную ставку, в остальном все условия остались прежними. Сказали, если будут платить исправно, могут снизить процент».

Жаннет Балаваева:

Дмитрий Жигунов:

«По-моему, идти в банк за ипотекой с плохой кредитной историей — это нецелесообразно. Ведь условия кредитования хуже. Я однажды пытался подать заявку для интереса, несколько банков ответили положительно. Но их условия были просто кабальными. Второй раз обращался, когда исправил репутацию, получил одобрение и оформил ипотеку на выгодных условиях».

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 1634
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Ипотеку можно получить при соответствии следующим требованиям:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Прописка на российской территории.
  • Рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и от 12 месяцев — в общем.
  • Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки.
  • Официальное трудоустройство.

Если вы являетесь зарплатным клиентом или работником бюджетной сферы, то требования относительно трудового стажа на вас не распространяются.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 491
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Требования к недвижимости

Покупаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • Хорошее состояние. Помещение не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Каменный, кирпичный или бетонный фундамент.
  • Металлические или бетонные перекрытия.
  • Наличие дверей и окон в надлежащем состоянии.
  • Отсутствие обременения (ареста), прописанных лиц, жильцов, проживающих по договору найма.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 383
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Какие документы понадобятся?

Для оформления ипотеки необходимо собрать следующий пакет документации:

  1. Паспорт.
  2. Другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение.
  3. Справку о доходах — 2-НДФЛ.
  4. Трудовую книжку или трудовой договор.
  5. Свидетельство о заключении брака или о его расторжении.
  6. Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость — договор купли-продажи, дарственную и др.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Технический план.

Могут понадобиться и иные документы, к примеру, сертификат на получение материнского капитала, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об участии в ипотечно-накопительной системе и так далее.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 653
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Кол-во блоков: 15 | Общее кол-во символов: 20936
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://kreditkarti.ru/vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-spisok-bankov: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1223 (6%)
  2. https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html: использовано 7 блоков из 10, кол-во символов 6108 (29%)
  3. https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/ipoteka-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1734 (8%)
  4. https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-s-ploxoy-kreditnoy-istoriey: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 1082 (5%)
  5. https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 5543 (26%)
  6. https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 3098 (15%)
  7. http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 2148 (10%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий