Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке, обзор условий и процентных ставок

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие предъявляются требования к заемщику.

Что нужно знать об АТБ?

АТБ – один из самых значимых региональных банков, базирующийся на постоянной основе в Амурской области. В Москве банк также имеет свое официальное представительство.

Существует он с 1929 года, но под действующим названием только с 2006 года. Банк занимает 60 место среди всех российских банков по величине активов, которые по данным на 2019 год составляют 120 000 млрд рублей.

Банк несколько раз переживал санацию, но успешно выходил из всех трудных финансовых ситуаций. АТБ сотрудничает с государственными финансовыми институтами, что является его безусловным преимуществом в качестве дополнительной гарантии сохранности средств вкладчиков.

Ипотечное кредитование в Азиатско-Тихоокеанском банке представлено широким разнообразием ипотечных программ, выгодными процентными ставками и лояльными требованиями к своим заемщикам.

Именно поэтому на протяжении долгого времени многие клиенты, особенно проживающие в Амурской области и ближайших региональных территориях, отдают свое предпочтение именно этому коммерческому банку.

Условия рефинансирования в Азиатско-Тихоокеанском банке

Рефинансирование ипотеки в Азиатско Тихоокеанском банке осуществляется без обеспечения, что очень выгодно. Это позволяет снять обременение с недвижимого имущества, после чего заемщик его может использовать по своему усмотрению (обменять, продать и т.д.).

Условия договора на рефинансирование:

• процентная ставка – 15%;

• минимальная сумма – 50 тыс. рублей;

• максимальная сумма – 700 тыс. рублей;

• срок кредитования – 60 месяцев.

С помощью этой программы можно рефинансировать как ипотеку, так и потребительский кредит, возможно и объединение нескольких займов в один (до 3 шт.). Если сумма согласованного банком транша превысит существующую задолженность в других банках, лишние средства заемщик может использовать по своему усмотрению.

Азиатско Тихоокеанский банк лояльно относится к своим заемщикам и всегда идет им навстречу. При возникновении проблем с погашением займа возможно предоставление отсрочки платежа до 5 месяцев. Это актуально особенно для тех, у кого ухудшилось материальное положение. Заемщик не только получает возможность рефинансировать свои кредиты, но и отсрочить платеж в Азиатско-тихоокеанском банке. Услуга дает возможность улучшить свое материальное положение и решить финансовые проблемы без возникновения просрочки.

Условия программ ипотечного кредитования

АТБ предлагает 4 вида кредита для разных случаев и потребностей заемщиков:

1. Кредитование под залог квартиры, уже имеющейся в наличии.
2. Покупка строящегося жилья.
3. Программа для приобретения готовых объектов.
4. Военная ипотека.

Едиными для всех продуктов (за исключением «Военной ипотеки») являются сроки предоставления заемных средств: от 3 до 30 лет. Ограничение периода происходит в том случае, если заемщик на дату погашения будет старше 65 лет.

Также для большинства продуктов действуют единые кредитные лимиты. Минимально возможная сумма ипотечного договора – 300 тысяч рублей. Максимальная имеет региональное отличие:

• для жителей Москвы и Московской области это 20 млн рублей;
• для жителей остальных регионов присутствия банка – 10 млн рублей.

Здесь не учитываются ограничения максимальной суммы, связанные с уровнем дохода заемщика или группы созаемщиков (расчет будет сделан исходя из общего на всех совокупного дохода). Кроме того, максимальный лимит не может превысить 80% от стоимости жилья.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБ

Среди главных преимуществ ипотечных продуктов в АТБ:

• возможность оформления займа без подтверждения доходов;
• привлекательные параметры кредитования (срок до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, величина заемных средств до 20 миллионов рублей);
• широкая линейка продуктов;
• социальные проекты (военная ипотека, молодая семья, маткапитал);
• быстрое рассмотрение заявки (до 2 рабочих дней);
• подача заявки в режиме реального времени.

К минусам можно отнести:

• увеличение процентов на 0,7 п.п. при отказе от полной страховки (навязывание услуг);
• повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
• возможное требование созаемщиков или поручителей по договору.

Среди отзывов от заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке весомая доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:

Ирина, Благовещенск: «В начале мая текущего года вместе с мужем подали заявку на оформление ипотеки в отделении АТБ. В течение 3-х недель приносили в банк требуемые документы, созаемщиков и поручителя. Прошло почти 1,5 месяца, а нам даже не перезвонили. На все наши вопросы о статусе заявки, нам отвечают: «Ждите». В итоге ушли в другой банк».

Елена, Чита: «Банк посоветовали знакомые по причине выгодных ставок по ипотечным займам. Кредит оформили в принципе без проблем. Дальнейшее обслуживание и компетентность сотрудников выявила все минусы, среди которых: отказ в оплате текущего взноса третьему лицу, незаконное списание средств в счет погашения долга (при этом никаких просрочек не было), взимание комиссии при продлении страховки. Ко всему этому можно добавить периодическое неуважительное отношение работников и огромные очереди».

Ипотечный кредит под залог в ПАО «Азиатско-тихоокеанском банке» можно получить в рамках восьми программ с различными условиями, по которым заемщик сможет купить готовое жилье, квартиру в новостройке, апартаменты, дом, комнату или долю в квартире, а также рефинансировать действующую ипотеку в стороннем банке. Параметры оформления подразумевают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос от 20% и процентные ставки от 8,75% годовых.

Посмотреть все условия ипотеки в банках страны вы можете в специальном посте. Также мы подготовили для вас информацию про скидки по ипотеке.

Ждем ваших вопросов.

Как оформить заявку на рефинансирование в Азиатско-тихоокеанский банк

Оформить рефинансирование кредитов в АТБ может гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию в РФ. Заемщик в обязательном порядке должен быть трудоустроен и должен подтвердить это документально. Минимальный стаж на последнем месяце не должен быть меньше 6 месяцев. На дату оформления сделки заемщику должно быть не меньше 21 года и не более 70 на дату полного погашения кредита.

Чтобы получить предварительное решение, на сайте банка нужно заполнить анкету-заявку, в которой следует указать ФИО заемщика, контактный номер телефона, регион регистрации и подтвердить отправку формы с помощью кода, который придет в виде СМС на указанный в анкете телефон. После этого с заемщиком свяжутся сотрудники банка.

Далее АТБ банк рассматривает заявку клиента и выносит по ней предварительное решение. Если оно положительное, нужно с пакетом документов обратиться в ближайший офис для подписания договора. На этом этапе банк проводит проверку заемщика, в том числе изучает документы. Поэтому предварительное решение не гарантирует, что займ будет одобрен. Если проверка прошла успешно – подписывается договор и выделяются средства.

Для расчета целесообразности проведения рефинансирования можно воспользоваться кредитным калькулятором. Достаточно ввести параметры кредита, и система рассчитает размер платежа, сумму платежа. В случае возникновения вопросов заемщик может отправить заявку на обратный звонок, после чего менеджер банка свяжется с ним и ответит на все вопросы.

Наталья С., 37 года, г. Москва. «В 2016 году я на себе реально ощутила, что такое лишиться работы, имея огромные кредиты. Платила, как могла, брала в долг у знакомых, перебивалась, но старалась не допустить просрочки. Ходила в свой банк, просила предоставить отсрочку или как-то по-другому решить проблему, но мне отвечали – платите и без вариантов, угрожали санкциями. Начала искать варианты, чтобы продать квартиру и расплатиться с долгами и наткнулась на программу рефинансирования АТБ. Процентная ставка потребительских кредитов у меня была выше, я решила перекредитоваться. Отличный сервис, теперь я плачу меньше и переплачу меньше, а еще банк предоставил мне отсрочку, за что ему огромное спасибо».

Олег С., 31 год, г. Москва. «То, что процентная ставка по моему кредиту высокая, я всегда знал. Так получилось, что очень нужно было оформить и пришлось соглашаться на те условия, которые предлагали в тот момент. Платил исправно и даже не знал, что можно перекредитоваться. Коллега по работе посоветовал обратиться в АТБ, он тоже там делал рефинансирование. Стало любопытно, зашел на сайт, рассчитал – реально и платеж и переплата ниже, подал заявку, собрал документы и оформил без каких-либо проблем. Жаль, что узнал поздно, мог бы сэкономить больше».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в или задать вопрос

Условия и требования

Условия ипотеки в АТБ стандартны для многих других банков. Это довольно небольшая процентная ставка, минимальный пакет документов и демократичные требования к предмету залога (приобретаемому объекту недвижимости).

Рассмотрим стандартные условия предоставления ипотеки в АТБ («Азиатско-Тихоокеанском банке»), действующие на данный момент для всех клиентов. Они включают в себя следующие факторы:

• возраст потенциального ипотечного заёмщика не может быть менее 21-го года и более 70-ти лет;
• у него должно быть постоянное место получения дохода (трудоустройства);
• доход должен быть стабильным и его должно хватать не только на погашение ежемесячного платежа, но и для покрытия всех остальных расходов;
• положительная или нейтральная кредитная история (лучше проверить её заранее, поскольку отказ банка тоже вносится в эту базу и когда таких отметок набирается большое количество клиенту приходит отказ в автоматическом режиме);
• объект недвижимости должен быть оснащен отдельных входом и кухней;
• объект недвижимости должен обладать той рыночной стоимостью, которой будет достаточно для обеспечения залога.

АТБ ипотека предоставляется на условиях процентной ставки в 9 – 9,5 % годовых. Это фиксированная ставка, которая будет действовать на протяжение всего срока кредитования. Она не будет зависеть от рефинансирования Центрального Банка РФ.

Как взять ипотеку в АТБ?

Подать заявку на получение ипотеки в АТБ можно через онлайн сервис на официальном сайте банка. Там потенциального заемщика попросят заполнить анкету, после чего менеджер банка должен ему перезвонить.

Кроме того, можно сразу обратиться в банк и подать письменное заявление-анкету на получение той или иной ипотеки.

АТБ рассматривает заявки на получение ипотеки в течение 2 рабочих дней. Решение по рассмотренной заявке в отношении заемщика действует на протяжении 3 месяцев, в течение которых он может в любой момент оформить ипотеку.

После того, как заемщиком получено одобрение, он должен представить в банк документы, характеризующие его финансовое положение и объект недвижимости. Когда все документы будут проверены службой безопасности банка, заемщика пригласят для заключения ипотечного договора.

Документы для получения ипотеки

В АТБ стандартный набор документов, которые необходимо предъявлять при получении ипотеки, входят сведения, подтверждающие личность гражданина, его доход. Кроме того, банк должен тщательно проверить тот объект недвижимости, который будет куплен на его средства.

При оформлении ипотеки потребуется представить:

• Заполненное заявление-анкету;
• Паспорт заемщика и созаемщиков;
• Справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
• Копию трудовой книжки.

Пенсионеры также должны предъявить пенсионное удостоверение и выписку по счету о получении пенсии, предприниматели – налоговую декларацию и уставные документы. Полный перечень документов Вам обязательно огласит менеджер АТБ.

На недвижимость нужно будет собрать договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, свидетельства о праве собственности или выписки из реестра.

В 2019 году, несмотря на сложности с санацией, АТБ продолжает выдавать ипотеки своим клиентам. Отзывы о работе банка не носят исключительно положительный характер.

Есть и много недовольных клиентов. Вот некоторые из них:

1. Алина. Она приобретала по ипотечной программе вторичное жилье. Девушка отмечает, что заявка на кредитование была рассмотрена в пределах недели. Впечатление о работе банка осталось положительное.
2. Ирина. Клиентка с мужем подала заявку на оформление ипотеки, которая в итоге так и не была рассмотрена. Она упоминает о том, что приходилось в течение 3 месяцев приносить в банк разные документы, но ответного телефонного звонка от банка так и не последовало. Девушка была вынуждена уйти в другой банк.

Многие недовольные клиенты упоминают о больших очередях в отделениях банка, о недостаточно компетентных сотрудниках, а также о частом навязывании страховок. Возможно участившиеся в последнее время негативные отзывы на работу банка связаны именно с его финансовыми трудностями.

Азиатско-Тихоокеанский банк давно существует на рынке кредитования и не раз успешно переживает периоды санации. Условия ипотечных займов в банке весьма привлекательны и разнообразны. В банке действует несколько ипотечных программ, воспользоваться которыми могут как обычные заемщики, так и льготники.

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки осуществляется двумя возможными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитной организации и путем личного посещения офиса обслуживания.

Онлайн-заявка не подразумевает вынесение окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такой заявки клиент предоставляет требуемый пакет документов, и в силу объективных причин получает отказ.

Личная подача ипотечной заявки производится в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты-заявления и подачи всех бумаг.

Документы

Список необходимых документов для подачи заявки содержит следующие бумаги:

1. Заявление-анкета.
2. Российский паспорт.
3. Документы, подтверждающие занятость и получение дохода.
4. Документы по залогу.
5. Военный билет (для заемщиков до 27 лет).

Дополнительно банк может затребовать пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака, рождении детей, брачный контракт, а также документы о действующих кредитных обязательствах.

Страхование

По российскому законодательству ипотечный заемщик обязан заключить договор имущественного страхования, который в случае наступления страхового случая (порчи, утраты объекта залога) возместит потери.

Страховка здоровья и жизни клиента оформляется исключительно по желанию клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа отклонить заявку абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка при покупке только имущественной страховки включается возможность увеличения базовой процентной ставки на 0,7 п.п. по всем ипотечным программам.

Особенности оформления

Принимая решение о необходимости оформления ипотечного договора, на сайте АТБ можно воспользоваться кредитным калькулятором. Этот удобный инструмент поможет и с определением программы, по которой могут быть выданы заемные средства.

Затем подготовьте все необходимые документы и заполните анкету. Подать заявку на обратный звонок и консультацию можно с помощью online-сервиса, заявление на выдачу и документы следует предоставлять лично в подразделение АТБ. Запрос банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней, положительное решение кредитного комитета действительно на протяжении 3 месяцев.

После подбора квартиры и сбора необходимых документов они предоставляются в банк вместе с отчетом об оценке. Это делается для проверки и согласования возможности передать в залог выбранную вами квартиру. После с кредитором заключается договор ипотеки. Перед этим обязательно оформление страховки.

Банк АТБ сформировал оптимальную линейку ипотечных программ, рассчитанную на покупку любой жилплощади, в том числе – апартаментов. Кроме того, кредитор предоставляется заемщикам возможность рефинансировать действующий займ на квартиру в рамках специальной программы «Перекредитование».

Оплата и досрочное погашение

Процедура оплаты текущей задолженности по ипотеке в АТБ согласовывается с клиентом на этапе подписания кредитного договора и графика платежей, в котором четко обозначена дата и сумма к оплате. Платежи вносятся равными частями в течении всего периода кредитования.

Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным для него способом. Среди них:

• интернет-банк;
• касса банка (наличными средствами);
• платежные терминалы;
• сервисы отправления переводов;
• Почта России и т.д.

Что касается досрочного погашения, то каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг раньше обозначенного в договоре срока. В АТБ для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, указав вносимую сумму и дату планового платежа. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Урегулирование задолженности

При нарушениях сроков погашения долга к клиенту будут применены законные штрафные санкции в виде начисленных пеней (размер прописывается в договоре). Если просрочки имеют стабильный характер, то кредитор имеет право потребовать расторжения договора и вернуть остаток задолженности.

Если заемщик осознает проблему в исполнении своих обязательств и предлагает пути решения, банк вполне может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

В отношении злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд с намерением обратить на взыскание предмет залога.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...