Особенности оформления ипотечного страхования в компании «АльфаСтрахование»

Ипотечное страхование – обязательная процедура при оформлении недвижимости по ипотечному кредиту. Банковские организации требуют, чтобы имущество было застраховано от возможных пожаров и иных типов повреждений. Для заемщика это не всегда выгодно, ведь ему приходится переплачивать за оформление полиса и ежегодную выплату взносов. Однако существуют и способы сэкономить.

Блок: 1/9 | Кол-во символов: 373
Источник: https://sovetadvokatov.ru/522-ipotechnoe-strahovanie.html

Содержание

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama;
  • X5 Retail Group;
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
  • Башнефть;
  • Travel;
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк;
  2. Райффазенбанк;
  3. МДМ-Банк;
  4. ЮниКредит Банк;
  5. ВТБ24;
  6. Банк ДельтаКредит;
  7. Банк Сибконтакт;
  8. Москоммерцбанк;
  9. Национальный Банк ТРАСТ;
  10. РосЕвроБанк;
  11. РОСБАНК;
  12. ТрансКредитБанк;
  13. МКБ;
  14. Возрождение;
  15. Кит-финанс;
  16. ЗЕНИТ;
  17. Собинбанк;
  18. Еврофинанс Моснарбанк;
  19. Россельхозбанк;
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1201
Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/alfastrahovanie-3

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 930
Источник: https://AlfaStrahi.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Внимание! Посмотреть правила комплексного ипотечного страхования.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 3769
Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

  • Первичное обращение по ипотечному договору;
  • Полное сопровождение ипотечной сделки;
  • Приобретение отдельных видов страхования;
  • Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 3499
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipotechnoe-straxovanie-v-alfastraxovanie/

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 591
Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Где провести ипотечное страхование?

Ипотечное кредитование осуществляется либо в банке, где выдается кредит, либо в сторонней страховой организации. Не все банки предлагают страхование, данную услугу можно заказать в Сбербанке или ВТБ.

Если главная цель заемщика – сэкономить на оформлении страховки, лучше обращаться в специализированную страховую компанию. Такие фирмы предлагают более выгодные тарифы, а при страховании жизни и здоровья включают в полис дополнительные риски за небольшую доплату.

Единственный недостаток таких фирм в том, что оформление полиса может затянуться. Что касается выдачи такого документа в банке, это удобнее с точки зрения экономия времени и сил (не нужно дополнительно ездить в другие заведения), но придется переплатить.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 751
Источник: https://sovetadvokatov.ru/522-ipotechnoe-strahovanie.html

Виды ипотечного страхования

Ранее уже были перечислены предметы, которые могут быть застрахованы. В зависимости от них различают и типа страхования: имущественное, на жизнь и здоровье, а также страхование титула.

Удобнее всего приобретать все три полиса одним пакетом. Это может обойтись дешевле, к тому же затраты времени будут меньше.

Страхование приобретаемой недвижимости

Размер страхования имущества зависит непосредственно от стоимости жилья. Чем оно выше, тем выше и покрытие страховки, а значит, и ежегодные отчисления. Для определения точной рыночной стоимости апартаментов привлекают профессионального оценщика.

Минимальный размер страховки на жилье – 0,15% от ее стоимости, но зачастую ставка составляет 0,4-0,6%. Конкретные условия зависят от выбранной организации, сравнение которых представлено ниже.

Страхование жизни при ипотеке

Документ, страхующий жизнь и здоровье, может покрывать следующие расходы:

  • затраты на обеспечение амбулаторного лечения в случае травм;

  • траты на кремацию или захоронение усопшего в случае гибели;

  • покрытие долгов перед банком в случае длительной нетрудоспособности или смерти.

Цена страховки жизни определяется индивидуально. Она зависит от следующих факторов:

  • пол и возрастная категория клиента;

  • вид профессиональной деятельности (например, у военных страховка будет стоить дороже из-за соответствующих рисков);

  • хобби;

  • состояние здоровья (наличие хронических и иных заболеваний, которые могут потребовать лечения).

Например, если полис оформляется на лицо трудоспособного возраста (самые низкие ставки у лиц от 30 до 45), которое работает в офисе и не занимается активным спортом, размер отчислений будет минимальным. А вот при оформлении документа на человека, который является каскадером, а в свободное время еще и занимается экстремальным горнолыжным спортом, заплатить придется гораздо больше.

Оформлять страховку жизни рекомендуется из расчета покрытия в размере 110% от стоимости недвижимости. В случае смерти владельца такая сумма позволит покрыть и само тело кредита, и дополнительный процент по ипотеке.


Страхование титула

Данный тип страхования используется очень редко. Его оформляют при заказе общего пакета страховки, но на самом деле он не требуется в большинстве банков.

Титульное страхование просят оформить только в том случае, если есть подозрения о возможном мошенничестве. Например, если продажа квартиры заемщику была совершена по доверенности, или если ранее у недвижимости слишком часто менялись владельцы. Стоимость такой услуги определяется индивидуально.

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 2520
Источник: https://sovetadvokatov.ru/522-ipotechnoe-strahovanie.html

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком;
  • документы на квартиру (дом);
  • заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Онлайн

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

  • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
  • выбрать подходящий тариф из списка;
  • заполнить форму;
  • оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

В банке

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Примсоцбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Блок: 5/7 | Кол-во символов: 1546
Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/alfastrahovanie-3

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1696
Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Где лучше оформить?

Для оформления страховки можно обратиться в Сбербанк или ВТБ. В этих же банках предлагаются и выгодные ипотечные программы. Если клиент хочет сэкономить, лучше отправиться в специализированную страховую компанию. Условия выдачи полиса различаются в зависимости от выбранной фирмы. Основные характеристики 8 популярных мест оформления полисов представлены далее.

Сбербанк

Сбербанк является лидером по страхованию при взятии ипотечного кредита. Это объясняется удобством оформления документации, высокой скоростью и выгодными опциями. Однако стоимость в данном банке самая высокая. За комплекс страхования придется заплатить около 15 тысяч рублей, а за страхование одной недвижимости – 10 тысяч рублей.

ВТБ

ВТБ удобен тем, что предлагает сразу и страховку, и оформление ипотеки. Тем, кто хочет сэкономить время, этот вариант идеально подойдет. Компания «грешит» тем же, что и Сбербанк: устанавливает довольно высокие цены на пакет страхования, который обойдется примерно в 13 тысяч рублей. В то же время цена пакета ниже, чем в Сбербанке. ВТБ можно доверять, он занимает третью позицию в рейтинге страховых организаций.

СОГАЗ

СОГАЗ – развивающаяся компания. Несмотря на нестабильное экономическое положение, она постоянно привлекает новых клиентов. Стоимость страховки здесь начинается от 7,5 тысяч рублей. Это одно из самых выгодных предложений на рынке страхования.

РЕСО

РЕСО – специализированная страховка компания. В ней можно выгодно оформить полис с дополнительными опциями, например, страховку для военных, лиц с другими опасными профессиями. При этом цена за полный пакет не так высока: всего 10,5 тыс. руб.

ВСК

Специализируется преимущественно на военной ипотеке. Пакет документации будет стоить около 12 тысяч рублей. Компания надежна, но оформление документа в ней может немного затянуться.

АльфаСтрахование

Это дочерняя компания АльфаБанка. В нее удобно обращаться тем, кто подал документы на ипотеку именно в этот банк. АльфаСтрахование находится в среднем ценовом сегменте, минимальный набор стоит 8 тыс. руб., а страховка с титулом – 12.

Альянс (РОСНО)

Относительно новая компания, которая уже хорошо зарекомендовала себя. Стоимость пакета страхования без учета титула составляет около 10 тысяч рублей в год или 1% за 12 месяцев.

Ингосстрах Росгосстрах

Здесь страховка дешевле всего, в районе 9 тыс. руб. Но не стоит торопиться ее оформлять: в последнее время компания не стабильна. При выплате при страховых случаях могут возникнуть проблемы.

Сравнительная таблица

Организация

Стоимость

Особенности

Сбербанк

10-15 тыс.

Быстрое оформление, автоматическая передача документации в банк, лидер на рынке страхования
ВТБ

8-13 тыс.

3-ье место в рейтинге страховых компаний, автоматическая передача полиса в банк
СОГАЗ

7,5-10 тыс.

Стабильная и надежная компания
РЕСО

10,5 тыс.

Самая низкая цена за полный пакет страхования с опциями
ВСК

7-12 тыс.

Удобно для военной ипотеки
АльфаСтрахование

8-12 тыс.

Удобно при оформлении ипотеки в АльфаБанке
Альянс

10 тыс.

Выгодный пакет без титула
Ингосстрах

8-9 тыс.

Не самая стабильная компания


Блок: 6/9 | Кол-во символов: 3043
Источник: https://sovetadvokatov.ru/522-ipotechnoe-strahovanie.html

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Копия ипотечного договора;
  • Свидетельство ЕГРН;
  • Копия договора купли-продажи;
  • Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 444
Источник: https://Bizneslab.com/alfastrahovanie-ipoteka/

Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 22522
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://strahovkaved.ru/ipoteka/alfastrahovanie-3: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2747 (12%)
  2. https://AlfaStrahi.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 930 (4%)
  3. https://Bizneslab.com/alfastrahovanie-ipoteka/: использовано 2 блоков из 10, кол-во символов 2603 (12%)
  4. https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 6056 (27%)
  5. http://ipoteka-expert.com/ipotechnoe-straxovanie-v-alfastraxovanie/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 3499 (16%)
  6. https://sovetadvokatov.ru/522-ipotechnoe-strahovanie.html: использовано 4 блоков из 9, кол-во символов 6687 (30%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий