Процедура банкротства физического лица, или Как решить трудности с ипотекой?

Банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Блок: 1/11 | Кол-во символов: 154
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Что нужно знать, собираясь в суд с заявлением о признании банкротства при ипотеке?

Важно! Банкротство охватывает все долги. Сюда входят и кредитные карты, и микрозаймы, и долговые расписки, долги за коммунальные услуги, ипотечные кредиты. Вы не сможете признать себя банкротом только по потребительскому кредиту, обойдя ипотеку стороной!

Ниже изложены основные факторы процедуры, которые следует учесть всем потенциальным банкротам.

Вы всегда можете попробовать добиться реструктуризации долгов, она предполагает:

  • погашение долгов за 3 года;
  • приостановку начислений процентов и пеней;
  • внесение определенной суммы ежемесячно (иногда – раз в пару месяцев) под контролем кредиторов и финуправляющего, согласно заранее составленному плану.

Также на любой стадии можно заключить мировое соглашение с кредиторами на условиях, выгодных обеим сторонам. Реализация имущества – это процедура, применяемая, когда остальные способы не работают, и остается только списать безвозвратный долг.

Блок: 2/7 | Кол-во символов: 1010
Источник: https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipoteke/

Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

  1. Кредитные каникулы, в течение которых оплачивать можно только проценты без погашения основной суммы задолженности ;
  2. Отсрочка вынесения каждомесячного платежа на срок до 3-х месяцев до нормализации финансового положения при пролонгации срока текущего ипотечного контракта;
  3. Реструктуризация кредита

    БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

    и перезаключение контракта на более долгий срок с уменьшением суммы каждомесячного платежа;

  4. Рефинансирование ипотечного займа с уменьшение г.Овой процентной ставки обслуживания задолженности .

Часто квартира, находящаяся в залоге у кредитного учреждения, является единственным жильем для семьи и выселять их просто некуда, потому банки почти всегда пробуют до последнего момента пробовать сделать диалог с заёмщиками, нарушающими условия контракта;

Блок: 2/11 | Кол-во символов: 890
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Этапы процедуры несостоятельности при ипотеке

Если заемщик решился на банкротство при ипотеке, ему нужно детально изучить законодательство РФ, регламентирующее проведения банкротства или заручиться помощью профессионального юриста.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Оценка целесообразности инициирования. В первую очередь необходимо просчитать, нет ли других, более приемлемых вариантов, выгодно ли будет банкротство для физических лиц и ипотека будет ли погашена с минимальными негативными последствиями.

  2. Следующий этап – подготовка документов. Как правило, их перечень определяется индивидуально. Это должны быть документы, удостоверяющие личность заемщика, его доход, занятость, семейное положение и т.д. Также нужны документы по ипотеке (договор, график, справка о состоянии задолженности и др.).

  3. После того, как документы собраны, необходимо подать в суд соответствующее заявление и объявить себя банкротом. В нем указывается ФИО заемщика, адрес, персональные данные, перечень кредиторов и информация по ним, просьба о назначении финансового управляющего, дополнительные документы и другие необходимые реквизиты. Обязательно прикладывается квитанция об оплате госпошлины.

  4. Суд рассматривает дело о признании несостоятельности, назначает финансового управляющего, инициирует процедуру реструктуризации, согласовывает новый график погашения кредита и в конечном итоге может объявить банкротом должника.

  5. Реализация залогового имущества – для того, чтобы изыскать средства для погашения задолженности, объявляются торги, и ипотечная квартира продается. Параллельно может быть продано и другое имущество заемщика, если вырученных средств недостаточно для погашения долга.

Нужно понимать, чтобы оформить банкротство физического лица, придется лишиться квартиры и другого имущества. Если все имущество заемщика было реализовано, но долги погасить так и не удалось, в процессе банкротства оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1974
Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/6-bankrotstvo-fizicheskih-lic-i-ipoteka.html

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?

Как мы уже говорили, банкротство при наличии ипотеки лучше рассматривать в виде отсрочки платежей или реструктуризации через суд. Но если суд принял решение о полноценном банкротстве, и назначил реализацию имущества, необходимо приготовиться к следующим моментам.

  1. Залоговый кредитор с вероятностью в 90% включится в реестр кредиторов первым. Соответственно, при продаже жилья ему достанется 80% от вырученной суммы. Остальное идет на судебные расходы и погашение требований других кредиторов.
  2. Обязательно будет проводиться независимая экспертиза на предмет стоимости жилья, и платить за нее будет должник. Однако в случае, если у него нет денег на эту процедуру, за оценку заплатит кредитор.
  3. Если денег от продажи квартиры окажется больше, чем долгов и судебных расходов в совокупности, то оставшиеся средства будут возвращены должнику-банкроту. Например, жилье реализовали по цене в 2 миллиона рублей, а задолженность и расходы составили 1,2 миллионов рублей. Оставшихся 800 000 рублей возвращаются банкроту.

На самом деле здесь речь идет об оформлении договора между физическими лицами, с банком договориться посредством составления мирового соглашения вряд ли удастся. Соответственно, если вы должны определенную сумму знакомым, которые тоже являются физическими лицами, данный вариант является наиболее оптимальным.

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1389
Источник: https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipoteke/

Ипотека и банкротство физического лица: законодательная база

Правовые отношения между ипотечным должником и кредитором регулируются нормативными актами: Гражданским процессуальным кодексом, Законами «Об ипотеке» и «О несостоятельности (банкротстве)». Последний документ начал действовать с 2015 года, позволяя физлицам официально объявить о своей неплатежеспособности, имея основания и доказательства плохого финансового состояния.

Государство дало право обычным гражданам официально заявлять о банкротстве. Такое решение продиктовано ростом закредитованности населения, осложнением финансовой ситуации и, как результат, – увеличением объема просроченных займов. Закон о банкротстве ставит отношения должника и банков в правовое поле, давая обоим субъектам больше маневренности в решении проблемы.

Основные постулаты правового документа о несостоятельности заемщика-физлица:

  1. Признание банкротом возможно, если суммарная сумма долгов по всем обязательства составляет не меньше 500 тыс. р. Однако если цена имущества, принадлежащего должнику меньше оговоренной величины, то процедура инициации о несостоятельности возможна.
  2. Суд выносит решение о несостоятельности должника, если тот доказал объективность причин, повлекших финансовый крах. К веским обстоятельствам относятся: утрата работы не по вине заемщика, тяжелая болезнь должника или члена семьи, форс-мажор (авария, пожар и пр.).
  3. К рассмотрению принимают иски, если срок просроченной задолженности не менее 3-х месяцев.

Однако процедура банкротства намерено усложнена и не доступна многим гражданам с финансовой стороны. Финансовые затраты включают расчет с управляющим – от 25 000 рублей публикацию в Федреестре и издании «Коммерсант» – порядка 15 000 рублей + другие расходы.

В 2018 году финансовое бремя несколько снизилось – пошлину за подачу заявки на признание несостоятельности урезали с 6 тыс. р. до 300 р.

На заметку. В планах правительства – ввод упрощенной схемы банкротства для лиц с невыплаченными обязательствами в пределах 900 тыс. р. Предположительно, санация физлица будет осуществляться в сжатые сроки, без участия управляющего финансиста. Единственно возможное решение вопроса – реструктуризация займа, продажа имущества по облегченной процедуре исключена.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 2234
Источник: http://kotnebankrot.com/bankrotstvo-i-ipoteka-kak-soxranit-kvartiru-i-izbavitsya-ot-dolgov-polnoe-opisanie-processa-dlya-fizicheskix-lic/

Банкротство при ипотеке

Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

  1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%. При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.
  2. Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.
  3. В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд. Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше. Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом. Лучше, конечно, поручить процесс банкротства юристам, но это увеличит затраты.

Если судить с позиции заемщика-должника, по отношению к объекту ипотеки (квартире, иному жилью) в рамках банкротства правила не очень сильно разнятся с тем, как если бы банк по своему усмотрению начал взыскание долга в судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое имущество. Но у банкротства есть целый ряд очень существенных преимуществ, если вы ставите задачу сохранить жилье за собой:

  1. Инициирование банкротства и принятие заявления арбитражем с началом любой из процедур реструктуризации долга приостановит все исполнительные производства, а равно судебные процессы по взысканию. Это большой плюс, когда в рамках ипотеки банк уже приступил к процедуре взыскания долга, заявил в суд требование об обращении взыскания на залог либо уже получил исполнительный документ. Благодаря банкротству вы фактически получите отсрочку, даже если реструктуризация долга ни к чему не приведет.
  2. Помимо реструктуризации, банкротство предусматривает и достижение сторонами мирового соглашения. Не стоит сразу отказываться от такого варианта. Крупные, ведущие банки часто идут на это, при этом готовы предложить, в общем-то, неплохие условия.
  3. Банкротство само по себе достаточно эффективно действует на банк, который в силу разных причин отказывает заемщику в реструктуризации ипотечного долга. Признание должника банкротом гораздо более продолжительный процесс, чем взыскание в обычном судебном порядке, а при определенных условиях может длиться годами. Часто так бывает, что одно лишь заявление банку о своих намерениях обратиться в арбитраж по поводу банкротства заставляет финансовое учреждение серьезно подумать, прежде чем отказывать в реструктуризации. Перспектива банкротства заемщика для банка далеко не всегда выглядит радужной. Да, он, конечно, с высокой долей вероятности получит определенное возмещение, но каким оно будет, как долго его придется ждать – эти вопросы будет открытыми довольно-таки долго.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 3475
Источник: https://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-pri-ipoteke

Банкротство при военной ипотеке

Военнослужащие получают от государства ряд льгот и привилегий, одним из которых является ипотека. Ее особенности заключаются в том, что процентная ставка весьма невысока, кроме того, государство берет на себя обязательства по погашению данного кредита.

Но в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и последующего увольнения из военных сил РФ возникает проблема – на заемщика ложится не только обязанность по погашению кредита, но и необходимость возврата ранее оплаченных платежей.

Банкротство в таких случаях будет осуществляться по общим правилам – то есть:

  • подается заявление и документы;
  • назначается управляющий;
  • вводится одна из процедур в банкротстве;
  • если назначена реализация имущества – ипотечное жилье продается.

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 790
Источник: https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipoteke/

Закон банкротство и ипотека

Если человек не может оплачивать ипотеку, согласно законодательству РФ (закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ), он может признать себя банкротом. Законопроект ФЗ физических лиц 2017 года получил некоторые изменения, которые сделали процедуру проще и быстрее. Это дает возможность решить вопрос с кредиторами, в том числе по другим действующим кредитам и имеющимся долгам.

Касаемо ипотеки – есть определенные нюансы, которые нужно учитывать. Главный из них – потеря недвижимости, которая будет выставлена на торги для покрытия долгов. Также нужно отдавать себе отчет о малоприятных последствиях банкротства, в том числе ряде ограничительных мер в будущем. При инициировании банкротства вводится большое количество процедур, но главное – законодательство позволяет заставить кредитора согласиться на план реструктуризации задолженности, которые предложил сам должник.

Судебная практика

Бывает ли такое, что банк оставляет ипотечную квартиру? Сложившаяся при банкротстве физических лиц судебная практика показывает, что это очень резкое исключение из правил, и рассчитывать на то, что вы останетесь банкротом с погашенными долгами и ипотечной квартирой в собственности точно не стоит.

Предположим, что у вас несколько долгов на сумму свыше полумиллиона рублей (не считая долга по ипотеке). При этом по ипотечному кредиту все платежи вносятся вовремя. Тогда у банка, у которого в залоге числится ипотечная квартира или дом, претензий к вам не будет. А другие кредиторы, в отношении которых вы объявили себя банкротом, не смогут претендовать на нее, так как она принадлежит не вам, а банку, и продать ее с целью погашения других долговых обязательств никто не имеет права.

Можно попробовать обратиться в Верховный суд (после того, как пройдены апелляционная и кассационная инстанции). Может ли закрепить иммунитет на ипотеку Верховный суд путем отмены предыдущего решения Арбитражного суда? Может. А уже определение Верховного суда обжалованию не подлежит.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1995
Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/6-bankrotstvo-fizicheskih-lic-i-ipoteka.html

Судебная практика по банкротству физ

Будут ли поправки к закону о банкротстве физических лиц в 2016 г.У?

  • Ошибочно заполненное заявление (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
  • Не предоставленная вовремя документация;
  • Намеренные либо случайные факты сокрытия имущества (активов) .

Блок: 5/11 | Кол-во символов: 293
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Банкротство застройщика — что делать с ипотекой?

Хотя в последние годы банкротство строительных компаний становится все менее распространенной практикой, все же, никто не может вам гарантировать, что вы не станете дольщиком обанкротившегося застройщика. Что делать в таком случае? И как быть, если у вас оформлена ипотека?

Кто в ситуации, когда есть ипотека при банкротстве застройщика, решает прекратить выплаты в банк, считая, что ничего при этом не потеряет. На самом деле, даже если обеспечение по кредиту утратит свою силу, обязательств с заемщика это не снимает – прекращением выплат он испортит себе кредитную историю. Банк может обратиться в суд, и, если суд встанет на его сторону, у вас заберут средства в счет погашений займа принудительно.

Решать проблему нужно не с банком, а с застройщиком, который объявил себя банкротом. Если у вас была оформлена страховка, то она покрое стоимость утерянного имущества. Если нет, возможно, издержки компенсирует какое-то из государственных учреждений, ответственных за страхование рисков участников долевого строительства.

Еще лучше, если вы будете пристально следить за состоянием застройки. Если работы не производятся много месяцев, имеет смысл превентивно разорвать договор и вернуть себе деньги, пока дело не дошло до банкротства как такового.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1302
Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/6-bankrotstvo-fizicheskih-lic-i-ipoteka.html

Ипотека при банкротстве физ лиц: судебная практика 2018

  1. Анализ накопившихся долгов. Тут учитываются все кредиты, даже если они взяты в различных банках.
  2. Сбор документов. Потребуются справки об остатке задолженности .
  3. Подача искового заявления в Арбитражный трибунал по месту регистрации.
  4. На первом заседании определяется финансовый управляющий, составляется план реструктуризации.
  5. Ипотечная квартира продается на аукционе с молотка, если будет установлено, что нет другой способности ликвидации долгов.
  • Заемщик совершенно точно растеряет квартиру, приобретенную им по ипотеке. Если вырученной за нее суммы не хватит для погашения задолженности , может быть описано другое имущество.
  • Даже если будет разработан план реструктуризации, банк может направить взыскание на недвижимость.
  • Придется внести на депозит 25 000 р. Для вознаграждения денежному управляющему при окончании процедуры банкротства.

Блок: 8/11 | Кол-во символов: 889
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Банкротство физических лиц: судебная практика за 2017 г

Больше всего в процессе банкротства людей стращает перспектива остаться без денег и каждомесячного дохода. Не тайна, что во время суда управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Согласно официальным данным и экспертным воззрениям, на банкротство будет нужно более 45 000 р. , из которых 25 000 р. Предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну функцию). Не считая того, большая часть финуправляющих просто отрешаются работать за такие средства, аргументируя это непропорциональностью оплаты и количества работы.

Блок: 9/11 | Кол-во символов: 627
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Банкротство и ипотека — как сохранить квартиру и избавиться от долгов? Полное описание процесса для физических лиц

После объявления о несостоятельности физлица можно подать запрос приставам о прекращении исполнительного производства, если оно было ранее инициировано кредиторами. Предстоящее развитие событий находится в зависимости от вынесенного Арбитражем решения.

В среднем, срок судебного производства затягивается на г.. На сбор документов может уйти до 3-х месяцев, предназначение суда занимает около месяца, реализация имущества (активов) – порядка 8 месяцев. При согласовании реструктуризации на возврат задолженности отводится три г..

Блок: 11/11 | Кол-во символов: 644
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/

Кол-во блоков: 22 | Общее кол-во символов: 20260
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/6-bankrotstvo-fizicheskih-lic-i-ipoteka.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 5271 (26%)
  2. https://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-pri-ipoteke: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 4436 (22%)
  3. https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipoteke/: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3189 (16%)
  4. http://kotnebankrot.com/bankrotstvo-i-ipoteka-kak-soxranit-kvartiru-i-izbavitsya-ot-dolgov-polnoe-opisanie-processa-dlya-fizicheskix-lic/: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 3867 (19%)
  5. https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-pri-ipote-3/: использовано 6 блоков из 11, кол-во символов 3497 (17%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий